邮政银行存一万一年多少利息(邮政银行存1万一年利息多少钱)

今年的金融市场,有点坎坷。先是股市崩;股市崩完债市崩;债市崩完理财产品崩;如今,就连银行存款也崩了”。最近,国有四大行的3年期、5年期存款产品出现了罕见的利率倒挂”现象。所谓利率倒挂,简单讲就是短期利率反而比长期利率高。以工商银行为例,目前3年期定存利率为3.15%;而5年期定存利率只有2.75%。也就是说,同样存1万元,5年期的利息每年还要比3年期少40元。按理说,存的时间越长,利息应该越高才对

今年的金融市场,有点坎坷。

先是股市崩;

股市崩完债市崩;

债市崩完理财产品崩;

如今,就连银行存款也“崩了”。


最近,国有四大行的3年期、5年期存款产品出现了罕见的利率“倒挂”现象。

所谓利率倒挂,简单讲就是短期利率反而比长期利率高。

工商银行为例,

目前3年期定存利率为3.15%

而5年期定存利率只有2.75%

也就是说,同样存1万元,5年期的利息每年还要比3年期少40元。


按理说,存的时间越长,利息应该越高才对。

毕竟多牺牲了两年的流动性,自然应该获得更高的利率补偿。

那么问题就来了,

为什么利率会倒挂?

对投资而言,利率倒挂意味着什么?


1.0

先来看利率倒挂的原因:

原因一、控制成本,维持利润

众所周知,银行的利润来源主要是赚利差

先是以较低的利息吸引存款,然后以更高的利息再把钱贷出去,一来二去,就能“躺赚”。

但今年以来,国家为了鼓励中小企业发展,先后降低了1年期5年期LPR(可以简单理解为贷款利率)

贷款利率下调,如果成本(存款利率)不变,银行的利润自然会受到挤压。

所以,为了保住利润,就只能降低存款利率了。


原因二、刺激经济

近几年,我国的经济压力本来就比较大。

而今年上半年“口罩”的复发更是进一步加剧了这一现象。

如果不采取刺激经济的措施,5.5%的经济增长目标恐怕有点悬。

如何刺激经济?

很简单,加大居民消费和投资意愿。

存款利率直接关乎到老百姓的投资和消费意愿。

存款利率过高,大家会更倾向于存钱,而不是消费和投资,反之则亦然。

所以,利率降低也就不足为奇了。


2.0

再来看第二个问题,

对投资而言,利率倒挂意味着什么?

网叔知道,很多人看到利率倒挂的第一反应就是:

既然中短期存款利率比中长期存款利率高,那以后存中短期不就行了?

想法是美好的,但现实大概率是残酷的。

为什么这么说,我们来“算一下”,

因为定存是单利,所以理论上讲,3年后再存2年,和直接存5年后的利息总额是相同。

工行当前存款利率为例,假设3年后的2年定存利率是x,

现在我要存1万块,有两种存款方案。

方案一、直接存五年

五年后本息合计为10000*(1+2.75%*5)=11375


方案二、先存三年再存两年

3年期本息为10000(1+3.15%*3)=10945

之后再存两年本息合计为10945(1+2x)=11375

解出x=1.964%


也就是说,理论上,三年后两年期的存款利率会变成1.946%,

目前工行的两年定存为2.5%,如果不出意外,三年后,两年期定存利率会降低0.5%以上。

所以,未来不论是中长期存款还是中短期定存,降息是大概率的事。


回顾近几年国内的低风险和无风险市场,可以说是“全军覆没”。

余额宝收益率逐从4.0%时代进入1.0%时代,当初“日进斗金”的日子一去不回;


保本理财产品在今年初结束了刚兑时代,最近频繁的暴雷事件更是让人大跌眼境;


十年国债收益率从13年创新高后起就跌跌不休,近几年更是几度逼近历史新低;


就连定期存款这最后一道“防线”,也被击穿,出现了“利率倒挂”的现象。


这样的时代,对大多数没有太多理财经验的老百姓而言,是非常不友好的。

毕竟在前几年,还能凭借这些“低风险产品”相对可以的收益,抵抗一下通货膨胀

现在,恐怕只剩下贬值的份了……


不过换个角度想,这又何尝不是一次改变和进阶的机会呢?

现有的主流资产,除了债券和存款,就数权益类(股票类)资产了。

普通人做股票投资,可能比较难驾驭;

但做基金投资,只要下点功夫,大概率还是可以驾驭的。

毕竟前有分散投资机制分散风险,后有基金经理替我们掌舵,在投资风险和难度上,都要比股票投资小不少。

而且不论从国内的数据还是国外的历史经验来看,基金也的确是最适合大多数普通投资者的理财产品。

这也是网叔当初选择做基金号的重要原因之一。


3.0

最后,按照惯例,我们来看今天关于估值表的问题:

如何看估值?

这个问题可以拆分成三个子问题。

①什么是高估?

②什么是估值适中?

③什么是低估?

估值估的是企业的内在价值。

对于一个企业而言。

所谓高估,就是当前股价明显高于其内在价值,简单讲就是价格贵了;

低估,就是当前股价远低于其内在价值,简单讲就是价格便宜了;

估值合理,就是当前股价和其内在价值比较匹配,简单讲就是价格适中。

在企业的发展势头不减,也就是基本面不变的前提下,如果能在低估的时候买入,在高估的时候卖出,长期来看,我们大概率能赚钱。

这也是我们看估值的意义所在。


我们做基金投资,还是以看指数估值为主。

不同的指数的点位不同,内在价值也不同,估值高低的判断标准也不同。

如果只是单纯地看估值的绝对值,很难相对客观的判断出估值高低。

那么怎么衡量一个指数估值是高还低呢?

很简单,拿这个指数的当前的估值和其过去7年估值情况做对比,也就是看其7年估值百分位。

至于为什么要看7年估值百分位,网叔之前已经讲过,这里就不再多说。


具体判断方法如下,

先来看PE(市盈率)估值高低怎么判断:

如果近7年PE百分位在40%以内,代表低估;

如果近7年PE百分位在40%-60%分位之间,代表估值合理;

如果近7年PE百分位60%分位以上,代表高估。


PB(市净率)的判断方法和PE一样:

如果近7年PB百分位在40%以内,代表低估;

如果近7年PB百分位在40%-60%分位之间,代表估值合理;

如果近7年PB百分位60%分位以上,代表高估。


其他的估值方法比如市销率、市现率、PEG等,如果研究的比较深,也可以结合起来参考。

关键词: 利息
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