参加养老保险,为的就是老了以后有一份稳定的养老金待遇。可是确定养老金的依据是什么呢?是不是按照我们的缴费档次来确定?如果2023年按照100%档次缴费,退休养老金能领100%的缴费基数吗?养老保险的缴费基数。近年来,各地多是公布缴费基数上下限,指的就是60%~300%的上年度全口径城镇单位就业人员社会平均工资。比如说山东省今年的缴费基数上,下限为3980元至19899元,上海市是6520元至341
参加养老保险,为的就是老了以后有一份稳定的养老金待遇。可是确定养老金的依据是什么呢?是不是按照我们的缴费档次来确定?如果2023年按照100%档次缴费,退休养老金能领100%的缴费基数吗?
养老保险的缴费基数。
近年来,各地多是公布缴费基数上下限,指的就是60%~300%的上年度全口径城镇单位就业人员社会平均工资。比如说山东省今年的缴费基数上,下限为3980元至19899元,上海市是6520元至34188元。100%缴费基数一般指的是全口径社平工资,比如山东省为6633元,上海市为11396元。每一年的养老保险缴费基数都不相同,但大概率是提高的。
养老金的计算公式。
参加养老保险产生的养老金待遇,实际上也是积累而来。比如说缴费一个月,能够产生一个月的养老金待遇,缴费一年产生一年的养老金待遇,最终求和形成。
缴纳养老保险产生养老金待遇的计算公式,主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
基础养老金,等于退休上年度社平工资×(1+职工本人的平均缴费指数)×缴费年限×1%。
说实话,如果按照100%基数缴费一年,退休基础养老金就是1%的退休上年度社会平均工资。
退休上年度社会平均工资,现在一般使用的是当地公布的养老金计发基数。不过这只是一种过渡性方式,最终还要过渡到全口径城镇单位就业人员社平工资。
简单点说,按照100%基数缴费,每缴费一年产生1%的退休上年度社会平均工资。40年才能够积累40%,距离100%差得远了。
个人账户养老金,等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
个人账户的余额是按照缴费基数的8%积累的。按照100%基数缴费,缴费12个月,可以积累96%的月缴费基数。
如果养老保险个人账户的记账利率跟社会平均工资增长率一样,缴费一年形成的个人账户养老金就可以跟社平工资挂钩了。
虽然说过去我们的社平工资增速很快,远超个人账户的记账利率,但是个人账户记账利率相对稳定,近年来一般在6%~8%以上。如果未来社平工资增速降低的话,个人账户记账利率是有可能跟社平工资增长率一致的。
假设是60岁退休,计发月数是139个月,这样缴费12个月,退休每月可以领取0.69%的社平工资。
按照这样计算,缴费40年能够领取到的养老金是67.6%的社平工资,也就是说待遇只有2/3而已。
所以说,按照100%基数缴费,退休领取100%的社平工资是基本不能实现的。
当然,并不排除未来推动延迟退休以后,人们可能缴费五六十年的情况。
不过话又说回来,社会平均工资是不断增长的,而我们每一年的缴费基数是不变的,可能我们领取的养老金就是之前某年的100%缴费基数吧。比如说2010年前后,各地的社平工资普遍在两三千元。现在退休领取两三千元养老金,相对还是很简单的。
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