中国银行金融产品有哪些(非保险金融产品有哪些)

最近很多客户朋友过来咨询,如何购买理财产品?现分享一下个人的一点想法。一看产品风险等级,R3及以上的不太符合传统理财客户稳健的诉求。二看投资范围,有些R2的产品投范里面会提到权益或者金融衍生品,可转债,倒不是说这个风险有多大,个人觉得至少是R2+的水平,也增加了净值波动的概率,可以看客户的承受能力。三看产品形态,封闭式产品较开放式产品更有助于管理人管理。四看产品期限,短期相比长期不太好管理,尤其是

最近很多客户朋友过来咨询,如何购买理财产品?现分享一下个人的一点想法。

一看产品风险等级,R3及以上的不太符合传统理财客户稳健的诉求。

二看投资范围,有些R2的产品投范里面会提到权益或者金融衍生品,可转债,倒不是说这个风险有多大,个人觉得至少是R2+的水平,也增加了净值波动的概率,可以看客户的承受能力。

三看产品形态,封闭式产品较开放式产品更有助于管理人管理。

四看产品期限,短期相比长期不太好管理,尤其是短期里面还加了权益,就可以理解为开放式基金了。如果选短期,那就放t+1吧,至少还是成本法估值。

五看历史业绩,这个是考验真本事的,产品近一个月,近3个月,产品各个周期业绩表现,要结合当时的资本市场情况,透过净值变化看产品底仓到底是什么。

暂时总结了这几点,希望能够对大家有用。

关键词: 客户
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