纯保障型的重疾险有哪些（纯保障型的重疾险有哪些险种）_基金知识

背景：我在一家大型保险总公司，工作了十多年。身边的亲戚朋友，经常有来找我咨询买保险的。

为了让身边的人都能加深对保险的认识，近期陆续将问的比较多的问题整理出来，用大白话解释，希望让大家看完之后都能积极为自己和家人挑选合适的保险。

先说说我认为最重要的，重疾险

分成三个部分：重疾险是什么，买重疾险要注意什么，和推荐的重疾险。

Part.1

重疾险是什么？

包含6种疾病，才可以称作为重疾险。这6种疾病分别是：恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重慢性肾衰竭。

这6种疾病涵盖人一生可能罹患重疾的80%以上。

将重疾定义规范化，是监管最大程度保证保险消费者利益，因为对重疾险定义清晰明了，所以只要发生了符合行业定义的重疾，就一定会理赔，概无例外！

Part.2

买重疾要注意什么

1.给谁买？

我的建议是有实力，年轻，且保险公司愿意承保的，都应该买一份重疾险。

有实力，就是指在负担生活之外，有额外的资金用于给自己配置保障，先保证日常开销，买保险要量力而行。

年轻，很多产品的投保年龄上限是55-60岁，55岁以下都是我说的“年轻人”。

从保险公司的角度，随着年龄的增长，发病率也在上升，80岁发生某个重疾的概率是30岁时候的90倍！风险越高保费越高，所以很多公司不愿意出长者的保险，出了也大概率会因为贵没人买。如果交9万保费换10万的保额，谁愿意呢？

买的越晚，保费越贵，甚至买不了，所以趁着年轻，尽早买！

买过商业保险的知道，投保时需要填写健康问卷。为了避免将来理赔的纠纷，保险公司在承保环节就限制只有健康体等核保通过的才能投保，因为保险公司是商业机构，要赚钱的，不是慈善组织。

不要等生病或体检异常了，才想起来买保险！

多说一句，建议家里赚钱多的应该先买，多买。

家里孩子病了，顶梁柱可以顶着，顶梁柱倒了，靠谁？

2.从哪买

购买渠道我有一篇专门的介绍，感兴趣可以点击买保险那么多渠道，到底怎么选？

简单说，价格敏感，学习能力强的建议可以考虑线上渠道，反之可以考虑线下渠道。

3.买多少

我的建议还是量力而行。

保额高固然好，但是需要交的保费也会增长，还是那句话，保险公司也要赚钱的。行业通常建议是，重疾保额尽量配置在3-5倍的年收入，因为大病后，通常有3-5年的康复期，这段时间不能工作，重疾险可作为收入补偿。

还有就是保障的病种数量，多固然好，但我的建议是，符合行业规范的基础款重疾险，已经将大概率的风险涵盖了，这是你最需要的，也是性价比最高的，除此之外的病种数量有用，但相对属于小概率事件，属于锦上添花，如果因此保费贵很多，我觉得不划算。

保额优先，买重疾就是买保额，之后再考虑其他的。

保障的期限，实力允许，建议保终身。

缴费方式选期间，越长越好。

Part.3

推荐的重疾险

保险产品更新速度快，再加上经常“炒停售”，这篇文章更新于2022年12月，可能随时过期。先说我挑选产品的原则，先授人以渔，再授人以鱼。

我推荐挑选重疾的四个原则：分红返本不选，买好不买贵，不纠结病种，尽量扩展保障

1.分红返本不选

保险的作用就是保障，而不是什么储蓄、理财投资。买保险只要关注保障内容和性价比，纯保障的、消费型的重疾险一定是最划算的，咱们把省下来的保费拿去理财投资，一定能得到更高的收益。

2.买好不买贵

前面提到行业对于重疾险的定义非常清晰，只要发生了符合行业定义的重疾，就一定会理赔，概无例外！在这个前提下，大小公司的产品在我看来一视同仁，我在意的只是花同样的钱，换取更高的保额，对于重疾险，保额才是最关键的。

3.不纠结病种

行业已经对最常见的重疾有了清晰的定义，这25种重疾已经占重疾理赔案例的95%！所以无论一款产品是保100种重疾还是108种重疾，其实差别都不大，大家不必去纠结了。

4.尽量扩展保障

我说的尽量，就是量力而为。最早的重疾险是不含轻症、中症、多次赔付这类责任的。轻症其实就是重疾所对应的轻度状态。中症是介于轻症和重症之间的。多次赔付就是赔完了保单不终止，还可以接着赔。责任扩展了，也就意味着保费更贵了，还是根据预算情况。

我的建议是，先把重疾保额买够，预算优先就买定期重疾，预算充裕就选终身重疾，甚至终身多次赔付重疾。

这两年重疾产品都卷的很厉害，频繁的推出新产品。作为消费者，更重要的是根据家庭的需求和预算，做好保险规划，尽早配置合适的保险产品。

看了下市面的产品，当下比较不错的一款成人重疾产品，“昆仑健康保青春多倍版重大疾病保险产品计划”。

推荐理由：保障全面，60岁前患病有额外赔付；身故责任不作为必选，更灵活；对比同类产品，保费相对较低。

如果这篇对你有帮助，点个赞再走吧

有关于保险相关的问题，也欢迎留言互动。

关键词:

本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至 931614094@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。

纯保障型的重疾险有哪些（纯保障型的重疾险有哪些险种）文档下载： PDF DOC TXT

纯保障型的重疾险有哪些（纯保障型的重疾险有哪些险种）

猜你喜欢