爸妈的定期存单代取忘了密码(爸妈的定期存单代取忘了密码怎么办)

近一段时间以来,有关银行存款的各类“事件”可谓热度不减,其中涉及老人取款问题,也一度成为热议话题,比如老人过世后,身份证注销了,家属还能直接将银行存款取出来吗?有人能顺利取出来,而有的人却感觉难于上青天,怎么回事呢?结合相关法律法规以及多年从业经验

近一段时间以来,有关银行存款的各类“事件”可谓热度不减,其中涉及老人取款问题,也一度成为热议话题,比如老人过世后,身份证注销了,家属还能直接将银行存款取出来吗?

有人能顺利取出来,而有的人却感觉难于上青天,怎么回事呢?结合相关法律法规以及多年从业经验,给大家分享一下。

爸妈的定期存单代取忘了密码(爸妈的定期存单代取忘了密码怎么办)

储蓄管理条例》(2011修订国务院令)第五章第29条明确规定,“未到期的定期存款,代储户支取的,必须持存单和存款人身份证明,以及代取人身份证明办理”。这句话至少包含两层意思,不知你看懂了没有?

第一层意思,本条规定特指定期存款,所以对于活期存款是不受限制的,按照“法无禁止即可为”原则,因此老人过世后,哪怕身份证注销了,只要有存款凭证(存单折卡)和密码,家属对于活期存款仍然是可以代为支取的。出了事怎么办?一概由支取人负责。

第二层意思,以上规定仅限未到期定期存款,那么到期了(未自动转存)的定期存款,家属在没有死者身份证情况下可以支取吗?答案肯定是可以的,因为定期存款只要到期了,没有继续转存,那就成了活期存款,所以支取方式与上述方式是相同的。

那为什么有人遇到,死者身份证注销后,家属对银行存款却无法支取呢?有几个原因。

第一,按照《储蓄管理条例》规定,定期存款提前支取不仅需要存款凭证和密码,还需要存款人和代理人身份证明,现在存款人(死者)身份证注销了,当然就无法支取,没什么可说的。反之,如果银行还给办了,那不是胡搞嘛,不仅违规还是违法的。

有人说,我遇到的情况是,老人定期存款明明已经到期了,但没有身份证,银行仍然不给支取,这又是为什么呢?

告诉你两个重点,可以省去很多麻烦:

一是不能取款超过5万(含),因为按照人民银行规定,超过5万(含)时,不仅需要身份核实,有时还要联系本人核实,因此定期存款到期后,只有不超过5万支取才不需要身份证。

二是不能轻易告诉工作人员老人过世。这在日常中很常见,取款时哪怕银行柜员随口一问,家属就有意无意透露老人过世信息,这就惨了,哪怕可以取也瞬间不行了,必须走公证程序,为什么呢?因为存款人去世后,其存款就已经成了遗产,那就必须按照《继承法》的规定办理,试想假如柜员给办了,一旦发生纠纷,他能顶得住吗?严重情况下,饭碗都可能丢掉。所以取款你就取款,不要多言,云淡风轻也就过了。

爸妈的定期存单代取忘了密码(爸妈的定期存单代取忘了密码怎么办)

第二,活期存款没有身份证,家属为什么也无法支取呢?

同样是以上原因,一是一次性支取超5万(含),二是银行工作人员知道了死者信息。所以为了避免不必要麻烦,建议采取其他办法支取:

一是柜台分次支取,每次布超过5万,最好隔几天支取一次,直至取完为止,这种情况特别适合活期一本通。

二是可以通过电子自助渠道支取,尽量不走柜台。比如银行卡(或社保卡)活期存款,完全可以通过ATM、手机银行网上银行,甚至绑定微信支付宝来实现转账或提现,也是非常简单的,没有想象的那么复杂。

当然,除了缺少身份证以外,如果存款凭证遗失,或密码忘记,无论活期还是定期都是无法直接支取的。因为按照相关规定,这两项挂失处理,都需要本人到场核实身份的。那么人已经过世怎么办呢?主要依照《储蓄管理条例》和《继承法》办理,即有遗嘱的由指定继承人依法支取,没有遗嘱的,只能通过公证、判决等方式办理。

爸妈的定期存单代取忘了密码(爸妈的定期存单代取忘了密码怎么办)

不过,关于老人过世存款的支取已经有了重大改变!2021年1月28日,银保监和央行联合下发了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》,明确指出,原则上不超过1万的,家属可以免公证直接支取,有的银行可以放宽至5万以内也可以免公证支取,这不得不说是一个重大进步。

综上所述,在新规出台以后,老人过世,哪怕身份证注销,无论定期还是活期存款,1万以下的存款还是可以免公证支取的。至于其他特殊情况,只能按照《储蓄管理条例》和《继承法》办理,这不仅是对存款人意愿的尊重,也是对所有法定继承人利益的最大保护。因此,作为老人来说,在世之时一定要对存款做出妥善安排,以免给后代带来不必要麻烦,同时家属子女在存款等事宜未处理之前,也不要轻易注销身份证。

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