储蓄国债有国家信用做背书,其利率水平往往也比国有银行的定期存款利率更高,因而每到发行期,一直有不少人会争先恐后地存入其中。然而在多次调整之后,如今储蓄国债的利率相比去年年初,下降得可谓不是一丁半点,5年期储蓄国债的利率都仅有3.37%了。可是储户们还在抢——工商银行手机银行中的可销售额度没一会儿就变成了0元。其实,储蓄国债也不是在所有时候都是那么划算的,不要盲目地抢,要算一算,看看其究竟适合不适合
储蓄国债有国家信用做背书,其利率水平往往也比国有银行的定期存款利率更高,因而每到发行期,一直有不少人会争先恐后地存入其中。然而在多次调整之后,如今储蓄国债的利率相比去年年初,下降得可谓不是一丁半点,5年期储蓄国债的利率都仅有3.37%了。可是储户们还在抢——工商银行手机银行中的可销售额度没一会儿就变成了0元。
其实,储蓄国债也不是在所有时候都是那么划算的,不要盲目地抢,要算一算,看看其究竟适合不适合自己。内行人表示,选对方式其实可以到手更多利息。
储蓄国债不划算之处
储蓄国债安全性高、门槛低、对长期闲置资金比较友好等,均是其优点。但其局限性也是显而易见的,那就是对短期闲置资金并不友好。
就比如目前,在工商银行中,存入10万元的1年期专享定期存款,年利率2%,1年后到期利息为100000*2%=2000元。若是持有180天,利息要以活期存款利率计息,大概为145元左右。
而若将这10万元买入5年期储蓄国债,1年后提前兑取,由于不满24个月,要按票面利率计息,扣除180天利息,还要支付提前兑取本金的千分之一作为手续费,则到手利息为:100000*3.37%/365*(365-180)-100000*0.1%≈1708-100=1608元,大概比存工商银行1年期专享定存少拿400元利息。
若半年后提前兑取,由于不满6个月提前兑取不计付利息,结合上述规则,即使还有一两天的利息,也不够扣手续费的,甚至还没有存活期存款划算。
选对方式
基于上述计算,可知对于一些无法肯定自己一定能长期闲置的储户来说,没必要盲目去抢储蓄国债。其实,如今存款和理财方式很多,选对方法是能到手更多利息的。
就比如对上述10万元存半年就要用的情况,如果嫌活期存款利率低,可以选择半年期定期存款,如工商银行半年期专享定存利率为1.8%。如果储户担心提前支取,可以存入余额宝。
如果储户嫌余额宝利率低,达到1区间,可以将部分资金从余额宝中转存在R1级别的银行活期理财产品中。这是由于不少银行活期理财产品的流动性相对不如余额宝,到账有一定的滞后性。对于存1年就要用的情况,也可以这么打理。
不过,当下银行活期理财产品收益率有限,难以帮储户有效拉高所有资金的平均收益率。储户若想到手更多利息,也可以选择一些其余方式进行增值。
就比如目前在招商银行中有款结构性存款,预计到期利率为1.48%~8.41%,利率上限很诱人,保本,不保息,起码存185天,只不过要30万元起存。如果你资金实力雄厚,且底线是保本,有一定风险承受能力,可以存入其中,博取更高收益。
若想稳稳增值,也可以顺应大势,借助一些稳妥外贸经济平台的代销,共享进口快消品红利,30天周期享1%商品利润,符合《电商法》,大势所趋,也不失为一种安全的增值方式。
总之,我们不要人云亦云,要有自己的判断力。5年期储蓄国债对有长期闲置资金的人来说很划算,但对资金闲置时间较短的人来说并不划算。若面对这样的情况,储户不妨另选其余方式,或许能到手更多被动收入。
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