记者于25日-26日受邀参加在大连举行的首届不良资产交易大会暨第三届中国AMC(“资产管理公司”的简称)发展国际论坛,接触到的业内人士普遍认为,不良资产正在从传统银行向非银行业金融机构、类金融机构等扩
防范化解金融风险是打好防范化解重大风险攻坚战的关键,其主要内容之一是化解处置不良资产。记者于25日-26日受邀参加在大连举行的首届不良资产交易大会暨第三届中国AMC(“资产管理公司”的简称)发展国际论坛,接触到的业内人士普遍认为,不良资产正在从传统银行向非银行业金融机构、类金融机构等扩展,万亿元的市场成为新蓝海。
处置“大不良”成为“新战场”
不良资产是金融系统运行稳定与否的一个重要参考指标。有关数据显示,截至今年6月末,银行业整体不良贷款规模达2.24万亿元,整体上安全可控。
中国银保监会21日公布的最新数据显示,当前银行业保险业保持稳健运行良好态势,金融风险由发散状态转为收敛,前三季度共处置不良贷款约1.4万亿元,同比多处置1765亿元。“不良资产风险仍然是当前的主要风险,另外还有影子银行风险、高风险机构等。”银保监会首席风险官肖远企说,“从2017年初至今,采取了多种方式已经处置了4.9万亿元不良贷款。”
不良资产的范围不断拓展。参加不良资产交易大会的多位业内人士均认为,随着去杠杆的深入实施,来自于银行系统内部的不良资产已经大幅减少,而来自于信托、券商等非银行金融机构、小贷公司等类金融机构的不良资产,虽没有一个明确的统计,但是规模不容小觑。
“不良资产行业的大环境发生了变化,以前仅仅是不良贷款,现在是‘大不良’的概念,更为强调问题资产。”中国东方资产管理股份有限公司总部业务管理一部副总经理王坤说,另外不良资产化解处置的主体增加,处置方式更个性化、市场化。未来,“大不良”将是资产管理公司的发展方向和关注方向。
苏州资产管理有限公司总裁助理熊英认为,从江苏银行业不良率、苏州银行业不良率来看,已经达到了2012年以来的较低值,这意味着自2013年之后,以商业银行中小企业贷款为主要内容的不良贷款经过了爆发期、处置期,风险基本释放,进入尾声阶段。“未来的‘大不良’对资产管理公司的能力要求更高,唯有练好内功、深耕本地,才能获得更大的发展。”他说。
“大不良”蛋糕吃到嘴里不容易
相比于信贷投放是经济运行的重要支撑和保障,不良资产则是经济发展运行的另一个侧面,其来源、内部结构、处置方式等变化,是金融业防范风险能力提升与否的表现,同时这也是一个地方金融生态环境的体现。
市场化处置是此轮不良风险处置的主基调。以降低企业杠杆率为例,银保监会的数据显示,我国通过实施市场化债转股,到位资金超过1万亿元,推动了企业降杠杆、减负债、提效益。庞大的不良资产行业市场,成为众多资产管理公司、金融机构眼中的“大蛋糕”。
一般来说,银行在不良资产的处置中,会将无法清收、核销的资产通过司法手段处理。近年来,网络司法拍卖成为处置不良资产的一个方式。目前,四大资产管理公司和地方资产管理公司都与阿里拍卖联手,探索使用网络拍卖的方式处置特殊资产。
不过,这个蛋糕看起来“真香”,吃到嘴里却不容易。同伦拍拍科技服务有限公司(下文简称“同伦拍拍”)通过对全网司法拍卖的调查数据显示,2016年至2018年,全网司法拍卖呈现出爆发式增长,今年上拍量有望突破40万件,成交量有望突破20万件。
“在这个过程中,我们发现特殊资产行业的痛点非常多,主要表现为低频交易、线下交易和非标准化交易。”同伦拍拍董事长潘欣认为,特殊资产交易链条上的各方目前还没有形成一个互联网化的生态圈,仍然处于区域分散、各自为政、细分行业界限明显的“小生态”格局当中。
这一分析得到平安信托副总经理戴巍的认同。他认为,特殊资产的主要机遇在于主动管理带来的资产增值、跨周期资产的价值提升以及流动性折价的恢复。“这几年,参与者众多,大多集中于流转环节,在流动性折价恢复上实现一些收益。”他说,需要各方参与者共同打造真正协同的生态圈。
借力金融科技打通行业痛点
目前,平安集团聚焦大金融资产,以金融科技为主、金融生态为辅的模式。“我们将打造特殊资产领域顶级投行。”戴巍说,传统不良资产的处置多是点对点、线性交易,没有实现生态化、平台化等综合解决方案。金融科技的运用能够实现有效的数据积累,为外部增信提供基础,实现非标准化向标准化转变,从而将物权、债券属性转变为金融产品属性。据悉,平安信托将在未来三年内投入5000亿元深挖特殊资产市场,旨在让不良资产找对人、找对地方,解决不良资产“最后一公里”,真正实现价值化、产业化。
在同伦拍拍总裁李晓羽看来,金融科技是提升特殊资产处置效率的核心手段。为此,该公司抢抓机遇,搭建了牛拍拍平台,重点对特殊资产进行全面梳理和打标签,提高信息透明度,高效匹配不同风险偏好的投资人,通过提升特殊资产交易的互联网化、科技化、便捷化,打造特殊资产交易的互联网“大生态”。
江苏银行法律保全部总经理于钟海认为,在不良资产处置领域,借助于金融科技非常有必要,可以解决保全人员不足、资产信息点对点等难题。“目前进行了大数据应用的尝试,内部客户信息打通,给债务人进行360度画像,整合账户、房地产、车辆、应收账款等多种信息,推送到保全人员手上。”他说,特殊资产中,法拍房是相对标准化的产品,但是厂房、设备、知识产权等非标准化的内容,就需要线上线下大量行业专家进行分析挖掘,以信息共享的方式供参考。
打造开放共享的平台,是市场各方的愿景。同伦拍拍已经先期在法拍房领域进行了尝试,在该公司推出的“掌上拍服”APP中,不仅有ARVR等多种看房形式,还集合了法拍房所在地的房产投资达人等进行免费解答,给竞拍人以充分的信息。
不过,运用大数据是否能够打破行业痛点也是疑问。中软国际数据服务业务线总裁贾丕星认为,特殊资产行业数据的原始获取和积累是难点,尤其是对非标准化的资产来说,难度更大。“在特殊资产行业,大数据发挥价值作用在于资产的清晰表达,也就是标准化和非标准化资产的真实有效。”他说,其次是价值评估,以及资源整合和服务的有效对接,这些决定了特殊资产能否从低频交易转向高频交易,从而提高处置效率。
记者 赵伟莉
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