中国农业银行区块链(中国农业银行区块链支行)_百科

面对金融科技的浪潮，传统银行业谋求数字化转型的脚步越来越快。近日，上市银行的半年报相继披露完毕，其中，银行的数字化转型，在众多银行的半年报中都占据了浓墨重彩的一笔。

作为个人客户数最多的银行，中国农业银行（以下简称“农行”）以努力建设客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行为目标，加快形成科技引领、数据赋能、数字经营的智慧银行新模式，打造数字化时代竞争新优势。

农行行长张青松日前在农行的业绩发布会上表示，农行上半年全面实施数字化经营战略，围绕数据业务化、业务数据化，从渠道建设、数据质量提升、大数据应用和科技基础等方面，全面推进数字化转型“十大工程”建设，数字化服务实体经济成效显著。

聚焦数字化赋能：提升线上渠道的价值创造力

上半年，农行深入实施数据业务化和业务数据化经营策略，着力打造全渠道、全场景、全链路的线上经营体系，全力提升线上渠道的价值创造力和市场竞争力。推动网点“数字化赋能”以及线上线下全渠道一体化运作，实现不间断立体化服务。

数据显示，农行的数字化客户关系管理系统（DCRM）实现了多个产品的闭环营销，销售金额同比增长13.66%。截至6月末，个人有效客户掌银渗透率13.86%，较上年末提升1.77个百分点。个人掌银注册客户达3.8亿户，个人掌银月活（MAU）达1.2亿户，MAU存量和增量均居同业第一。

在大力发展掌银业务的同时，农行全面升级了企业线上银行，通过增强平台基础支撑、场景服务、开放融合三大能力，突出服务普惠、小微、三农三大场景。

通过聚焦个人、小微、农户和供应链融资领域，统筹推动线上信贷业务高质量发展。截至2021年6月末，农银e贷余额达1.81万亿元，较上年末增长38.2%。

通过优化创新普惠金融线上产品体系，不断完善分层分类的产品创新机制，研发推出首贷、续贷、信用贷款、中长期贷款等领域的线上产品，增强小微产品体系活力和竞争力。

农行的数字化转型已经渗透到了业务的方方面面。公司金融业务通过数字化转型，持续完善对公营销中台（CMM系统）的布局和系统功能。截至6月末，公司类互联网高频场景达4.16万个，比上年末增长54.2%；企业网银和企业掌银活跃客户数分别新增55.27万户和51.63万户。

此外，通过推进智慧客户建设，持续提升机构业务综合服务能力；交易银行业务也通过“智付+”平台建设，加快了线上产品的布局。

聚焦高频场景金融建设：从提升MAU到提升AUM

农行数字化金融的发展理念是“把金融嵌入生活”。这决定了高频的生活场景将成为农行建立开放银行和发展掌银业务的重要通道。

为此，打造行业高频场景、扩大掌银客户规模，成为农行数字化转型中的重要任务。通过聚焦食堂、校园、政务、党建等高频场景，农行研发上线了智慧校园行业应用，推出食堂、党建掌银等小程序，使场景金融服务能力稳步提升，客户服务场景更加丰富。

截至6月末，农行的互联网场景数已达36.59万个，带动客户5464万户，带动掌银月活客户1364.53万户。农行的掌银发展也得到了空前的提升。截至6月末，个人掌银用户数达3.84亿户，上半年交易金额达到42.6万亿元；企业掌银客户数达360万户，上半年交易金额达到8590.7亿元。

农行副行长徐瀚指出，农行近年来聚焦高频场景，连接服务用户，构建了涵盖政务、民生、消费、零售、产业链的开放金融生态，一方面得益于农行建立了对公、个人、科技等部门在内的“柔性团队”，形成敏捷迭代的快速开发流水线；另一方面得益于以“业务+技术+数据”的融合，推动场景建设。据介绍，农行对客户画像建立了800多个数据标签，包括金融资产、交易活跃、价值贡献、行为特征、兴趣偏好，覆盖了4亿多掌银注册客户。

高频场景可以跟客户产生高强度的黏度，丰富客户的接触点，形成多维场景服务的闭环体验。为此，徐瀚透露，农行未来仍会将聚焦智慧高频场景作为发展场景金融的重要抓手。

此外，农行将着力构建场景开放生态。截至6月末，农行开放平台已累计发布六大类40种开放产品，其中，个人产品及对公产品涵盖用户认证、账户服务、支付结算、理财投资、融资服务等多个领域。徐瀚表示，未来开放平台的发展重点，将放在数字乡村建设上。

“持续挖掘场景数据的资源，就是要流量变现。月活1.24亿户，在任何一个APP上都不是一个小数字，农行有这么好的流量，有这么好的客户，我们如何实现全渠道、全场景、全链路下的业务数据化和数据业务化，从提升MAU到如何提升AUM，是我们下一步的工作重点。”徐瀚说。

聚焦iABC战略：不断提升数字风控能力

应用金融科技前沿技术，以安全生产和创新赋能为着力点，农行深入实施信息科技iABC战略，持续提升科技支撑和赋能水平。

今年上半年，农行在雄安设立金融科技创新中心，打造创新孵化中心和创新成果试验田。在践行服务国家雄安新区建设战略的历史责任和政治担当的同时，也进一步完善了农行“一局两中心一公司”的科技组织架构，形成了研发中心“一总八分”的“多核引擎”架构。

全面提升业务连续性保障水平，是金融科技所承担的重要功能之一。上半年，农行快捷支付系统、个人网银等重要系统完成同城双活建设，扩大异地及同城容灾建设范围，提升整体容灾能力。截至6月末，农行的生产运行交易量快速增长，核心系统工作日日均交易量达9.8亿笔，同比增长31%；日交易量峰值达12.77亿笔，再创历史新高。核心系统主要业务时段可用率达 99.99%。

数字风控能力也是体现金融科技水平的重要判断标准。农行不断健全网络安全防护体系，通过建立网络信息安全“攻防”对抗机制，开展常态化演练，提高网络攻防实战能力。此外，农行的数字化风控中心“烽火平台”也日趋完善，进一步推动了全业务、全客户、全渠道、全流程和全天候的风险监控。上半年，农行的智能反欺诈平台日均监测交易量2.69亿笔，实现了对大额、高风险交易的实时阻断。

与此同时，农行不断夯实数据和科技基础，有效保障业务连续性。在大数据技术应用方面，农行推进数据深度整合和共性数据积累，提供一站式专属数据服务。截至2021年6月末，有效数据总量已超过13PB；云计算应用方面，通过推进一体化金融云平台建设，新增应用全部基于云平台投产部署，分行存量灾备系统全部入云平台，总行云平台物理节点达1.1万个，试点投产全面自主可控的技术栈资源池。此外，农行在人工智能技术应用、分布式框架应用以及区块链技术应用、信息安全技术应用、网络技术应用等方面也取得了重要成果。

在发展金融科技的同时，农行也高度重视信息安全和客户信息保护。将客户隐私保护融入企业文化，从隐私政策、内部制度、技术防护等层面构建完善安全保护体系，确保客户信息安全。

关键词: 平台建设掌银客户业务数据

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