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“金融消费者教育”专栏

金融业蓬勃发展,新产品层出不穷,新骗术不断升级——这是什么?能买什么?该怎么办?诸多问题困扰着金融消费者,他们情不自禁地高呼“给我一双慧眼吧!”诚然,越是纷繁复杂的世界越需要提升辨析力。基于此,南都财经新闻部联袂广东银保监局、广东银行同业公会、广东省保险行业协会、广东省保险中介行业协会联合制作,将长期开设“金融消费者教育”栏目,旨在为金融消费者搭建一个跟着监管部门、金融机构、业内专家深入学习的平台。我们将通过剖析典型案例、一问一答释疑解惑等多种形式,助您每次金融消费都清楚、明白、有底气。更多的咨询和投诉请联系邮箱:ndfi2019@163.com。

交朋友,套近乎,标榜“投资专家”“理财专家”。一些不法分子通过网上交友的方式,鼓吹各类“收益高、回报快”的投资平台,诱骗市民注册并充值,吸引受害者一步一步陷入骗局深渊。近日,黄女士与王先生就在不同的社交渠道遭遇了类似的骗局,两人分别在虚假投资平台投资十余万元后,资金无法提现,全部损失。

网友教投资?“高回报投资”骗局如出一辙

去年11月,黄女士(化名)称其在“×音”平台上认识了一名网友。经过多次的线上互动,该网友告知黄女士,其在某平台的投资利润非常可观,特别是近期外汇市场行情好,赚钱的速度很快。在该网友的言语引诱之下,黄女士很心动。于是,黄女士在某名为“昆×××”的投资平台注册,并陆续充值了18万余元进行外汇投资。初期,该网站还能正常登录、交易,但没过多久,该网站就无法登录,黄女士损失了全部投资款。

无独有偶,王先生(化名)最近也遇到了此类骗局。去年,王先生在微信群添加了一名自称是某投资平台负责人的网友。该网友所发表的日常投资言论,以及与其他网友在微信群里的互动,让王先生感觉该投资平台收益很好。于是,在该网友及其团队的引导下,王先生下载了名为“E××”的APP软件。初期,该平台定期向王先生进行承诺收益的返利,使得王先生对该平台愈加深信不疑,继续充值,先后累计充值17.3万元用于投资。但不曾想到,目前该APP已无法登录,资金无法提现,王先生损失全部金额。

事实上,此类骗局往往大同小异。广东银保监局提示,不法分子一般通过QQ、微信、×音等社交平台物色受害人,通过网上交流与受害人交朋友,套近乎,树立自己的专业人设。获取受害人信任后,便将受害人拉入微信群、QQ群等社交群组,让事先安排好的“托儿”在群里鼓吹高收益,或者以“投资专家”“理财专家”“收益高回报快”等字眼引诱受害人。

随后,诈骗团伙引导受害者在相关平台自行投资并在前期通过按时返利或者收益兑现的形式,取得受害人的信任。待受害人尝到甜头之后,不法分子还会以“内部消息”“内部行情”等虚假消息诱惑受害人追加投资金额。最后,诈骗团伙通过后台操作,致使受害人无法登录网站或者直接拉黑,受害人血本无归。

多途径确认平台合法性,防范“金融诈骗”

今年3月以来,广东保监局“广渠道、多维度、细分众”开展各类宣传活动,努力形成金融宣传教育的强大声势,积极统筹行业资源,联合相关部门开展金融知识普及。广东银保监局再次提醒广大消费者:没有高回报、低风险的金融产品,高收益意味着高风险,注意防范“保本高收益”等名义的金融诈骗。

二是选择有国家或者行业认证的正规金融机构及平台进行投资。消费者可通过中国银保监会(http://www.cbirc.gov.cn/)和中国证监会(http://www.csrc.gov.cn/)官网查询到银行、保险、信托、基金、证券公司等金融机构是否持牌经营、是否有相关业务权限。如果有陌生网友推荐银行理财产品的,可以根据理财产品的登记编码在中国银保监会指定的中国理财网(https://www.chinawealth.com.cn/zzlc/)上查询该产品是否登记备案,还可拨打银行官方客服电话查询。

三是一旦遇到诈骗,一定要收集和保全相关证据,如聊天记录、转账明细等,及时拨打110报警。

民生银行广州分行提醒广大消费者,投资理财务必理智谨慎,切实注意以下几点:一是高收益必定伴随高风险。理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%具有较大风险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。面对类似“高收益”“高回报”的投资消息时,不要随意添加陌生人为好友,不要盲目听从陌生人的意见,切勿相信陌生人推荐的投资网站或者APP。

采写:南都记者许爽

关键词: 金融消费者投资平台金融诈骗

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