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用图表对投资型寿险产品进行分析比较(在我国投资型寿险的种类)

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一、 定额终身寿险和增额终身寿险区别终身寿险有两种类型：增额终身寿险和定额终身寿险1、 定额终身寿险，顾名思义，保障期限是终身，发生身故或全残可以赔保额，但是保额是固定的，投保时保额30万，交20年保

在保险产品中，有重疾险、医疗险、意外险、理财险等，最简单的是理财险；

在理财保险中，有年金险、增额终身寿险和商业养老年金险，最简单的就是增额寿险。

就是市场上细节简单的增额寿险，还是有很多人看不懂的。

有朋友去邮政储蓄银行办理存款时，有客户经理推荐了一款终身寿险产品，终身享有3.5%的年复利，那么这种终身寿险究竟是什么保险？值得买吗。

邮政5年的终身寿险是什么保险？扒一扒银行理财保险收益情况

本期话题：

1、 定额终身寿险和增额终身寿险区别

2、 邮政5年的终身寿险细节分析

3、 增额终身寿险适合什么人投保？

一、 定额终身寿险和增额终身寿险区别

终身寿险有两种类型：

邮政5年的终身寿险是什么保险？扒一扒银行理财保险收益情况

增额终身寿险和定额终身寿险

1、 定额终身寿险，顾名思义，保障期限是终身，发生身故或全残可以赔保额，但是保额是固定的，投保时保额30万，交20年保终身，那么终身都是固定30万保额，这种属于保障型产品，通常都会附加提前给付重大疾病保险、附加医疗险、意外险，甚至带有分红。日常不可以领取，要拿钱只能退保。

2、 增额终身寿险，保额会变动，按照固定的年复利增加，常见的有3.5%、3.6%、3.7%、3.8%，过去还有4.025%，保额和现金价值会按照固定的年复利增加，今年保额10万，第二年保额就是103500元，下一年变成103500×3.5%=107122元。日常可以办理减保领取，甚至可以加保，取出来5万，保额会等额减少。本质上就是一个理财保险，类似于一个终身年复利3.5%的存款。

通常银行保险渠道销售的终身寿险就是第二种增额的终身寿险。

任何增额寿险关键是两个指标：

1、 回本时间。比较快的回本时间是3年交费五年回本，五年交费也是第五年回本，十年交费第十年回本。回本以后保额和现金价值相同，每年就按照固定年复利增值。

2、 定价利率。也就是到底按照多少年复利增值，自然越高越好，3.8%比3.5%好。

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二、 邮政5年的终身寿险细节分析

中邮人寿销售的增额寿险有两款：中邮年年好邮保一生 A 款终身寿险和中邮年年好邮保一生 C 款终身寿险，只是现金价值稍微有点区别，其他责任相同。

1、 回本时间

通过产品官方说明书，可以了解产品的核心细节：

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30岁男性，年交1000元，交5年，总共交费5000元，第二年现金价值已经超过保费，说明第五年回本，现金属于比较高的类型。

2、 定价利率

产品条款规定的定价利率3.5%，通过图表中的现金价值数据也可以算出来：

第11年现金价值6542.4元，第12年现金价值6770.7，增加了228.3元，增加了228.3÷6542.4=3.489%，约等于3.5%。

这款产品五年交费，第五年回本，从现金价值来看，第24年左右翻一番，假如年交3万，交3年，总共交9万，也是一样，第24年退保拿到18万左右。

通过产品说明书可以算出收益率：

如果持有24年，折算成单率：4.35%，具体算法（10230.7-保费5000）÷24年÷5000本金

如果持有40年，折算成单率：6.37%，具体算法（17739.3-5000）÷40年÷5000本金

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三、 增额终身寿险适合什么人投保？

1、 有志向持有24年以上的人群

2、 渴望资金安全、利益确定的人，保险公司即使破产，不影响增额寿险权益，新接管的保险公司继续承担责任，年复利固定，可以准确计算未来哪一年金额，写入合同。

3、 增额寿险需要时间复利滚存，理论上给小孩子投保更有利；

4、 如果想要使用增额寿险用于个人养老补充，最好是45岁前投保，到60岁还有15年时间增值。

关于邮政5年的终身寿险就写到这里，下次如果你看到类似产品，第一时间看看现金价值哪一年回本，然后看看定价利率即可。有疑问可以留言哦。

关键词: 保额会 人投保 增额寿险
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