三年期定存和大额存单利率下调15个基点具体来看,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行和交通银行五家银行调整后的挂牌利率保持一致:其中活期存款利率下调0.5个基点至0.25%
来源:【四川日报-川观新闻】
川观新闻记者 田姣
9月15日,多家银行宣布下调储蓄存款利率。川观新闻记者注意到,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行和邮储银行的官网均公告调整人民币存款挂牌利率,包括活期和定期存款在内的多个品种利率均有不同幅度微调。
下调多少?
三年期定存和大额存单利率下调15个基点
具体来看,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行和交通银行五家银行调整后的挂牌利率保持一致:其中活期存款利率下调0.5个基点至0.25%;定期存款中,三年期整存整取下调15个基点至2.6%,一年期整存整取和5年期整存整取等期限品种下调10个基点,分别为1.65%和2.65%。
招商银行等股份制银行今日也发布了调整人民币存款利率的公告,调整后的利率与前述五大国有银行保持一致。
建设银行官网截图
除了存款利率下调外,大额存单的利率也同步下调。记者从建设银行、农业银行等多家银行的手机银行APP上查询到,一年期和两年期大额存单的利率下调了10个基点,三年期大额存单利率下调了15个基点。
这并非银行年内首次下调存款利率。今年4月底,就有多家银行密集下调存款利率,2年期和3年期利率均下调10个基点。人民银行在《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中也披露,国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了1年期以上期限定期存款和大额存单利率。
对此,人民银行在报告中指出,建立存款利率市场化调整机制重在推进存款利率进一步市场化,银行可根据自身情况,自主确定其存款利率的实际调整幅度。新的机制建立后,银行的存款利率市场化程度更高。
存款利率的下调对储户会产生什么影响?在中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏看来,对于原有储户而言,定期存款在到期前不受影响,新增储户因为利率下调利息收入减少。
为何下调?
缓解银行息差压力,降低实体经济融资成本
银行储蓄存款利率的下调,与今年贷款市场报价利率(LPR)的多次下调有关。在8月22日公布的LPR报价结果显示,1年期LPR下调5个基点,5年期及以上LPR下调15个基点。在分析人士看来,考虑到1年期LPR近期已下调5个基点以及10年期国债收益率也有一定程度下行,各期限定期存款及大额存单年利率下调有必要也有空间。
事实上,今年以来随着贷款利率的下调,银行的净息差持续承压。根据银保监会此前公布的数据显示,二季度商业银行净息差为1.94%,较一季度继续收窄3个基点。另据多家上市银行半年报显示,国有银行、股份制银行的净息差也出现了下行。
比如今年上半年,交通银行的净息差为1.53%,与去年同期相比收窄了2个基点。对此,交通银行副行长郭莽在业绩发布会上表示,低利率市场环境下,接下来商业银行的息差可能都将面临着一定的下行压力。
民生银行首席经济学家温彬表示,通过降低存款利率等方式有助于激发市场主体的自我融资需求,有利于资金向实体部门转化,带动经济进入良性循环轨道。
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