支付类型的去中心化金融应用一般都有自己的数字货币，用户可以用它来进行交易，并提供钱包地址
difi理财产品可能是相关行业人士要注意的知识。在此，我们详细介绍FDI金融，并拓展一些相关知识与大家分享，希望对你有所帮助！如果你关注金融市场，你可能会听到这个词"分散财政"或者"DeFi"经常出现。
在日益数字化的金融世界中，DeFi致力于为点对点交易的投资者带来便利。。通过使用智能合同(区块链现有的数字合同)的效率和力量，DeFi平台创建了一个借贷、贷款、交易、储蓄和赚取利息的空间，没有所有常见的官僚主义和细节。
德菲网的目标很简单：
没有文书工作，没有时间等待通过银行进行交易结算。
自动区块链上合同流程的自动化消除了人工干预的需要。
上来
与DeFi做生意既顺畅又快速。
机会均等
DeFi正在缩小个人与金融寡头之间的差距。
2019年初，借贷平台(主要是MakerDAO)的TVL为2.7亿美元。这种势头也延续到了2020年，直到Compound推出了治理令牌COMP，掀起了一股热潮，并首次呼吁进行流动性挖掘。
到2021年12月，DeFi的TVL跃升了1000多倍，达到3224.1亿美元。你可以在下面看到排名前20的硬币和物品。
2022年评选出的十大DeFi
从两个方面评选出2022年最具潜力的DeFitoken
综合评价筛选的两个排名
DeFi'；的市值
。1。曲线(CRV)
曲线是一种分散的稳定的货币交换，其流动性由自动做市商管理。曲线金融的治理表征是CRV。。该协议实现了一个复杂的基于时间的赌注系统，该系统将CRV转换为veCRV，其中veCRV是一个用于治理目的的令牌，有权要求协议产生的现金流。
2。MakerDao(mkr)
使用Maker，用户可以锁定抵押品作为贷款的抵押品，以换取戴。创客基金会在2015年将其作为开源项目创立。旨在为任何地方的任何人提供经济自由和机会。2017年底，创客推出首款稳定货币，即单一抵押戴(SAI)，以ETH作为抵押品。
3。AAVE(AAVE)
使用以太币令牌AAVE，用户可以参与不受管理的分散货币市场。作为支付浮动利率的交换，存款为市场提供流动性，借款人可以借入加密货币。
4。wbtc(wbtc)
包裹比特币(wbtc)是比特币(btc)的代币版本，运行在以太坊区块链(ETH)上。
WBTC兼容ERC-20(以太坊区块链的基本兼容标准)，使其能够与后者完全集成'；的去中心化交换、加密借贷服务、预测市场和其他支持DeFi的去中心化应用生态系统。
5。凸金融(CVX)-Defi2.0
凸简化曲线提升体验，实现产出最大化。带凸面曲线流动性提供者可以赚取交易费，并在不锁定CRV的情况下获得增强的CRV。流动性提供者很容易提供流动性激励并提高CRV。
Convex允许用户抵押CRV。，并得到交易成本和流动性提供者收到的部分改善的CRV。它改善了流动性提供者和CRV利益相关者之间的平衡和资本效率。
6。UNIWAP(UNI)
uniWAP是一种分散式交换(DEX),允许用户交换ERC-20令牌，无需中介。在DEX上交易代币避免了集中交易所和在任何交易所存储代币的风险。
做市商(AMM)通过流动性提供者(LP)将代币存入智能合约，为交易者提供流动性。该协议以0.3%的交易费补偿流动性提供者。
7。组件
大院的用户可以在分散式区块链上借出或借入所选的加密货币。所以它通过汇集资产，根据资产的供求来设定利率。
化合物的用户将能够在化合物中存放他们的加密资产，并且他们将被聚集到流动性池中。用户存款后，会收到cToken作为回报。通过持有cToken，用户可以赚取利息。
8。PancakeSwap(cake)
PancakeSwap是BSC支持的去中心化交换。。这是AMM最大的BSC交易所。Bi'的交易成本；一个智能链比以太坊低很多。蛋糕是PancakeSwap的治理令牌。
9。丽都(LDO)-DeFi2.0
丽都质押液适用于以太坊(ETH)。与丽都'；的质押解决方案，用户可以质押ETH，同时避免资产锁定要求。在为ETH2.0做准备时，用户'；瑞士联邦理工学院的资金目前被锁定。，并将保持到新的主网络启动。由于ETH2.0看到了常规发布日期的延迟，这一交易可能需要几年才能发布。使用标准的ETH2.0质押，用户只能质押32的倍数(ETH)。按照现在的价格150，000美元是最低份额金额。丽都消除了这个障碍。
10。咒语-DeFi2.0
gibberishusesinterest-bearingtokens(ibTKN)suchasyvWETH,yvUSDC,yvYFIandyvUSDTascollateraltoborrowthemagicalinternetcurrencylinkedtotheUSdollar.。MIM像其他稳定的货币一样运作。货币引入了带利息的代币。以前，他们是无所事事的。。AbracadabraMoney允许用户使用他们的资金以最小的风险达到下一个门槛，开辟了各种附加的模式和可能性。
在Abracadabramoney生态系统中有两个主要令牌：
拼写为治理令牌。
MIM是维护Abracadabra钱的贷款模型的核心组件。
定义分散金融的缩写，一般翻译为"分散财政"也被称为"开放金融"在某些地方。
DeFi实际上指的是一种去中心化的协议，用于构建一个开放的金融系统，旨在使世界上的任何人都能随时随地进行金融活动。在现有的金融体系中，金融服务主要由中央系统控制和监管。，无论是最基本的存取款转账，还是贷款或者衍生交易。DeFi希望通过分布式开源协议建立一个透明、可访问、包容的点对点金融系统，最大限度降低信任风险，让参与者更容易、更方便地获得融资。
DeFi与传统的集中式金融相比主要有三大优势：
a.有资产管理需求的个人不需要信任任何中介在机器和代码上重建新的信任；任何人都可以访问。没有人有中央控制权；
C.所有协议都是开源的，任何人都可以在网络效应下合作构建新的金融产品，加速金融创新。
DeFi是分散金融的缩写，也称为开放金融。事实上，这意味着建立开放金融体系的分散协议，旨在让世界上的每个人随时随地进行金融活动。
在现有的金融体系中，无论是最基本的转账和存款、贷款还是衍生交易，对金融服务的控制都是由中央系统来监管的。DeFi希望通过分布式开源协议建立一个透明、可访问、包容的点对点金融系统，将信任风险降到最低。让参与者更容易、更方便地获得融资。与传统的集中式财务系统相比，DeFi平台是可逆的。让'；暂且不提区块链没有集中服务器的独特优势。通过DEFI项目，任何人都可以创建由合作产品构建的金融产品。，引发巨大的具有网络效应的金融创新产品。DeFi就像给资产插上了流动的翅膀，喷涌出无数的游戏。
Defi的崛起
几年前，区块链行业还没有Defi这个概念。Defi只用了几年时间就成为了"霸王"从一个无名小卒成为区块链工业的领导者。目前网上有很多关于德菲的文章，我充分认识到德菲的潜力和光明的未来。
Defi
的由来DeFi本身就是一个概念和架构，和"区块链科技"在金融科技领域。Defi的概念来自贷款产品达摩(Dharma)的联合创始人布伦丹福斯特(BrendanForster)。2018年8月31日，他在Medium上发表文章解释了DeFi的概念，其中文章涉及到DeFi必须满足四个条件：[XY002][XY001]去中心化的区块链。
FinancialIndustry:FinancialIndustry
OpenSource:CodeOpenSource
DeveloperPlatform:DeveloperPlatform
Defi是如何工作的？
DeFi解决方案由区块链技术支持，使用最强大的功能，如比特币(BTC)和以太坊(ETH)等可编程数字资产。这些数字资产主要是由于价值存储特性。，所以它有货币价值。因为这些资产是可编程的，所以它们可以被锁定在智能合约中作为担保(类似于住宅抵押贷款)。
我们还可以用可证明的锁值做许多有趣的事情。通过这种抵押品所谓的"稳定货币"。A"稳定货币"是一种与美元等世界货币相关联的数字货币。我们可以把这些稳定的资产换成其他的数字资产，在互联网上使用，或者通过借贷协议获取利息。。我们还可以做更高层次的工作，超越我们今天所知道的金融产品的范围。
一般来说，数字储备资产用于抵押完全数字化、无中介的创新金融产品。可以随时随地直接与代码交互，无需中介公司。这是一个很有代表性的变化。
DeFi为什么火？
DeFi作为一个概念和生态系统，目前还处于起步阶段，它为我们提供了新的金融服务和货币模型。，完全抵押、透明、无审查、可组合的新模式。我们认为，世界金融体系显然存在一些固有缺陷，主要是不透明和过度借贷造成的。我不'；我不认为全球金融系统会被基于加密技术的替代品完全取代。但相信它是与加密技术方案并行存在的，为寻求加密技术方案的人提供了一种选择。
来自用户'；从美国的角度来看，DeFi解决方案也有一些有趣的功能。首先，它是未经授权的，也就是说，它没有'；我不需要任何人。的批准。，也许你可以用这些产品。这不'；Idon’我不需要在任何地方开户。我分享我的护照和银行存款的复印件。相反，它使用自己的加密货币钱包直接与代码进行交互。互动是匿名和实时的，可以在任何时候开始。
defi1的主要应用方向。质押
基于利益证明(PoS)协议算法的区块链网络要求验证者质押部分数字货币资金，以便在网络中创建、提议和投票。。作为维护网络的交换，PoS机制下的验证者可以通过抵押其数字资产来获得奖励。
为了支持这种共识算法，获得被动收入(类似于银行存款账户)，开发者可以创建DeFidApps。其中可以使用分散的产品解决方案，例如抵押池和抵押服务解决方案。
defi质押申请示例：
StakeWithUs:基于PoS协议的质押即服务
Mythos:Cosmos和Loomnetworks的验证服务
DokiaCapital:专业机构抵押服务
BMWEFT质押挖掘：质押挖掘是用户通过智能合约将BMWEFT委托给节点，合约会根据整体质押率为用户计提BMweft质押收益。该节点接受持有宝马币用户的质押委托申请，资产安全存放在BMWEFT质押合同中，让用户获得收益。目前年化质押率在15%左右。由于发行BMWEFT的目标通胀率为3%，后期质押率会随着整体质押金额自适应调整。
2。支付服务
允许任何人使用比特币区块链数据创建和交易自己的数字令牌。支付类型的去中心化金融应用一般都有自己的数字货币，用户可以用它来进行交易，并提供钱包地址。，用户可以持有这些数字货币。分散支付服务通常是不愿意支付的用户的好选择。没有银行账户，也不适合数字货币爱好者和金融机构。
defi支付服务示例：
Whisp:具有数字货币支付功能的去中心化薪资解决方案
闪电网：基于比特币的网络，利用智能合约实现低成本、快速的线下支付
。请求网络：允许用户请求、验证和执行支付的去中心化网络
宝马闪汇：宝马闪汇是依托以太坊推出的众多去中心化应用之一。。宝马闪汇可以为用户提供便捷、安全的货币间兑换操作，实现不同货币间的相互兑换。
宝马闪兑基于集中兑换的痛点，充值费时，交易数据安全性低，交易手续费高。分散式交换"宝马DEX"建成了。基于做市商的宝马闪电交易所'；的双边竞价机制是通过智能合同来构建的，用户'；的数字资产最初存储在用户'；s地址，用户在交易时与智能合约进行交互，智能合约执行用户的交换'；的数字资产。因此，它是一个完全分散的应用程序，并消除了集中式事务所带来的安全问题。宝马闪汇的被动报价模式存在套利空间，用户只收取一定的燃油费，不收取手续费。
3。出借
分散贷款是试图分散经济的核心应用。像现在这样，人们不得不去银行获得住房贷款。分散贷款的核心目标是让人们从贷款人那里获得更多贷款，并从整体上实现贷款流程的民主化。。贷款领域正在尝试的分散融资的一个例子是达摩协议。它基于以太网区块链，达摩组织允许参与者借出各种形式的抵押债券。目前，借贷产品是DeFi市场上最受欢迎的应用。。从市场价格来看，MakerDAO和复合金融占市场总份额的77.5%。
有了这些平台，数字货币可以作为抵押贷款。，或将数字资产借给其他用户收取利息。创客、复合等平台内置了其他产品(稳定币等。)和dApps中的DeFi服务。
宝马预计在2022Q3推出宝马抵押贷款平台。为用户提供一个去中心化的数字货币银行系统，用户可以存入合格的数字货币资产，赚取利息，并以存款资产为抵押获得贷款额度，贷款额度允许用户访问合格的数字货币资产。。我们将获得Chainlink的其他各种价格数据来计算用户的价值'；资产，对抵押不足的资产进行分散清算。这将为用户带来很高的安全性，保证抵押率一直处于充足的状态。
4。分散型ETF
宝马发行的金融衍生品杠杆ETF本质上是锚定现货金融衍生品(ETH、BTC、LINK、白银、原油等)价格变化的指数基金。).
目前宝马已经发行了一系列数字货币杠杆ETF，其价值会随着相关金融衍生品(ETH、BTC、LINK、白银、原油等)的涨跌而波动。)按照一定的杠杆率。
宝马将进一步探索以DeFi形式实施更多传统金融场景的可能性。比如我们希望通过宝马获得具体的金融市场指数数据，发行分散型ETF。
BMWETF品牌将发布一系列DeFiDapp，包括DEX和BMWStaking无损彩票、宝马通红包等去中心化游戏。
DeFiDapp是BMWETF的核心业务，DeFi应用的核心是为资产提供安全可靠的价值。如果资产价格的数据来源不可靠，比如被操纵或者价格更新不及时，将直接影响应用的正常运行。因此一个安全可靠的去中心化Oracle系统能够及时提供可靠的资产价格，保证Dapp的端到端安全性，在这个过程中起着关键作用。
5。分散式交换机
用户可以交易比特币、以太坊等数字资产。分散交换是为了解决集中交换的问题而产生的，在这里用户可以'；他们控制不了自己的财产，因为他们没有。他们没有自己的私钥。
BMWETF就是这样一个去中心化的金融应用，是一个以数字货币ETF为核心产品的DeFi综合应用平台。
BMWETF是部署在以太坊主网上的去中心化交易平台，所有交易都通过智能合约执行。，允许用户交易数字资产，同时控制自己的私钥交易。
进入BMWETFDapp的页面，可以选择产品(如闪电交易所、ETF、质押挖矿等。)进行交易。。已经拥有以太坊加密钱包的用户可以通过加密钱包直接访问(复制链接到imtoken钱包浏览页面进行访问)。
宝马大健康平台CEOMiaNiu表示：去中心化金融是金融科技的拓展。也是传统金融和区块链未来的切入点。最重要的是，去中心化的金融已经在进行了，它是一门每个人都可以使用的科学、技术和服务。宝马大健康平台作为DeFi的综合应用平台，致力于区块链技术探索、应用研究和人才培养。以人类视觉为驱动力，加快区块链应用普及，提升区块链社会认知度，推动传统互联网加速进入价值互联网时代。当然，我们也可以期待宝马未来打造更全面的DeFiDapp。让区块链科技真正造福大众。
DeFi是分散式金融的缩写，也称为开放式金融。。它实际上指的是用来构建开放金融体系的去中心化协议，旨在让世界上任何人都可以随时随地进行金融活动。
在现有的金融体系中，金融服务主要由中央系统控制和监管。，无论是最基本的存取款转账，还是贷款或者衍生交易。DeFi希望通过分布式开源协议建立一个透明、可访问、包容的点对点金融系统，最大限度降低信任风险，让参与者更容易、更方便地获得融资。
不同的分散贷款协议包含共同的基本要素：
(1)资产托管：指借款人的管理方式'；的抵押品和贷款人'；的资金，比如平台托管或者自主管理。
(2)质押资产追加通知：类似于保证金追加通知，因为质押资产(数字货币)的价格会有波动。当价值波动导致的质押率大于一定阈值时，部分项目会设计追加通知。。通知的方式分为平台直接通知和用经济机制鼓励他人通知，有的平台会直接清算。
(3)提供质押资产的额外流动性：即质押资产的清算方式，如平台直接拍卖或出售，或通过激励机制由他人清算。。
(4)清算价格的确定：即质押资产清算时的定价问题是集中还是分散。
(5)利息设置：贷款利息的设置是集中还是分散。
(6)协议开发：协议是由固定团队集中开发还是分散开发。
以传统金融为例，平台的第三方托管仍然是集中的。发生违约风险时，银行强制清算，资产价值由银行决定，贷款利息也由银行规定。。而这些元素在不同的项目中表现出不同程度的去中心化。据此可以对DeFi进行分级。
分散式金融(DeFi)这是一种让用户能够使用金融服务(如贷款和交易)而不依赖于集中实体的运动。这些金融服务由去中心化应用(Dapp)提供，大部分部署在以太坊的平台上。。
虽然了解以太坊的工作原理有助于更好的理解这个生态，但是你不'；使用DeFi提供的工具不需要成为以太坊专家。我们将在下一章进一步讨论以太坊。
DeFi不是单一的产品或公司，而是取代银行、保险、债券和货币市场等机构的一系列产品和服务。DeFiDapp允许用户组合他们提供的服务，从而开辟了更多的可能性。因为它的可组合性DeFi通常被称为金钱乐高。
为了使用DeFiDapp，用户通常需要在智能合约中锁定抵押品。。DeFiDapp中锁定抵押品的累计价值通常称为锁定总价值。根据DeFiPulse的数据，2019年初的锁总价值约为2.75亿美元，2020年2月，已达到12亿美元。。总值的快速增长表明了DeFi生态系统的快速发展。
DeFi生态系统
DeFi发展如此之快，我们不可能在本书中涵盖所有的DeFi应用。。这就是为什么我们只选择几个类别和一些定义来解释。我们认为，在初学者接触DeFi生态学之前，理解这本书的内容是重要和关键的。
这些defidapps旨在通过消除对中介的需求来革新传统金融服务。但需要指出的是，DeFi还处于早期实验阶段，很多项目的开发都是日新月异。随着时间的推移DeFi将得到进一步发展。那时候的德菲可能和现在看起来完全不一样。尽管如此，了解DeFi的初始形式还是很有用的，你仍然可以根据所掌握的专业知识，充分利用DeFiDapp提供的功能。
Defi的去中心化程度如何？
DeFi的去中心化程度如何？回答这个问题不容易。为简单起见，我们将分权程度分为三类：集权、半分权和完全分权。
集权
半分权(具有上述一项或多项但非全部特征)
完全分权
感谢您阅读这篇difi理财产品的详细介绍。如果你不'；如果你对difi金融不够了解，想了解更多关于difi金融产品的信息，你可以在这个网站的主页上搜索你想知道的！
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