建设银行北京某网点工作人员表示,客户不需要提供其他证明材料也可开卡,但如果想提高非柜面交易限额,就需要审核医保卡、社保卡等材料
“最近去银行办卡,不仅需要身份证,还要求提供工作证明,现在想办张银行卡这么难么?”李先生(化名)向中国证券报记者说。
中国证券报记者近期调研发现,银行在为客户开卡时,大多会询问客户开卡的实际用途,部分银行还需提供额外证明材料。
多家银行工作人员表示,此举主要是反洗钱和防范电信网络诈骗,防范潜在的风险,保护客户资金安全。
不同银行开卡要求不同近日,在社交平台上,也有不少客户反映,在银行办卡时需要提供相关证明材料。对此,记者调研多家银行了解到,各家银行在为客户办理银行卡时,大多会询问客户办卡的实际用途,部分银行要求提供额外证明材料。
部分银行的要求较为严格。农业银行北京某网点工作人员告诉记者,如果开立的是工资卡,除身份证和本人实名手机号外,需要提供劳动合同。此外,还需要提供医保卡、社保卡、驾照、护照之类的辅助材料。“提供这些材料主要是为了进行身份验证。”该工作人员表示。
有部分银行表示,是否需要提供额外证明材料因客户而异。比如,工商银行北京某网点工作人员介绍,辅助材料并不是必须要携带的,客户可携带身份证和本人实名手机号,工作人员会在系统内对客户信息进行核实,如果系统核实无异常,就不需要提供其他材料。
建设银行北京某网点工作人员表示,客户不需要提供其他证明材料也可开卡,但如果想提高非柜面交易限额,就需要审核医保卡、社保卡等材料。
此外,在记者调研时,多家银行工作人员均表示,需要先看客户是否已在该行开立过银行账户。
工商银行北京某网点工作人员介绍,“需要先用客户身份证查下以前有没有在工行办过卡,如果以前有卡,就不能再办Ⅰ类账户,只能办Ⅱ类账户。”招商银行工作人员亦表示,单个客户在招行只能开立一个Ⅰ类账户,同时Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类总计不超过四个,此举是响应监管要求。
防范风险是主因
对于加强开卡业务审核的原因,多家银行工作人员均表示,主要是落实反洗钱和防范电信诈骗的相关要求,这并非是最近的新要求,而是以前就有。
融360数字科技研究院分析师刘银平表示,银行加强对开卡业务的审核,主要是为了打击电信网络诈骗活动,加强审核可以降低客户的闲置银行卡被盗用、冒用的风险,阻断不法分子的信息流和资金流,增加不法分子非法资金转移的难度。
此外,记者调研了解到,多家银行还对新卡的非柜面交易额度进行限制。比如工商银行的新开Ⅰ类账户非柜面交易限额为1万元,建设银行同样为1万元,招商银行的新开Ⅰ类账户非柜面交易限额为5000元。建设银行北京某网点工作人员介绍,该行从去年开始就对新卡设置了非柜面交易限额。
为了满足用户的非柜面交易额度需求,多数银行表示提供提额服务,但提高额度需要提供相关证明材料。比如,招商银行工作人员介绍,用户可在银行卡使用一段时间产生流水记录后,在手机银行上申请,也可携带相关证明材料去银行网点办理。“如果有买房、买车之类的大额支出需求,就需要提供相应的合同。”该工作人员表示。
不过,也有业内人士建议客户根据自身的情况合理使用银行卡、合理申请额度。“非柜面交易的额度建议够用就行,不用设置过高,这样可以保障银行卡的资金安全。”建设银行工作人员说。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,对于持卡人来说,需要合理开卡、用卡,定期检查各银行卡的使用状况、账户余额是否异常等,对于使用不频繁、长期卡内金额较低的可考虑注销。
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