家庭可投资资产20万(家庭可投资资产600万)

will • 2023年08月26日 pm 12:46:26 • 理财知识 • 阅读 0

中国人一般都有一种“省吃俭用”的概念，为未来做准备，是中国未雨绸缪传统思想的体现。在这样的情况下，我们国家理所当然地成为“储蓄大国”。尽管储蓄比率从08年的54%降至目前的46%，但是仍然高于全世界29%的平均水平。

但是却有不少银行从业人士表示，当手边的流动资金超过20万时，不要存入银行的定期账户，这是为什么呢？他们说这种话的依据有哪些呢？

一、银行的“钱包”角色深入人心

对于我们普通人来说，银行就像是我们的钱包一样。平时用银行账户的钱来支付各种账单，再到银行取钱、存钱，可以说是生活中最平常的一件事情了。如果把钱存到银行中去，就需要考虑好自己的实际情况，确定自己需要用到多少钱之后才能把钱存入其中。

不过对于很多人来说，在存款时都会存在一些误区。尤其是一些人在把钱存入银行之后，认为自己把钱存在了银行中就会给自己带来很多的好处，但其实并不是这样的，我们的钱在银行里很可能发挥不了它最大的价值。

二、银行定期存款所获为何日渐缩水？

首先是大环境塑造的，下调利率是大势所趋，《扩大内需战略规划纲要(2022-2035年)》在2022年12月14号发布“拉动内需、拉动消费”等问题在会议中被反复提到，明确了“拉动消费，推动国内需求总量再创新高”的总体思路。

在我国存款利率市场化改革的推动下，不少银行为顺应潮流，选择下调存款利率。2022年12月27日开始，多家中小银行发布公告称定期的三、五年利率将下调一到三个百分点。这样一来，存款的利息就会变少，是否能跑过通胀还未可知，因此，将钱存入银行变得不再“划算”。

大部分人在存款时就会认为只要是把钱存在银行中就有得赚。看似获得了一些利息，有所盈利，但本质上却不是如此。在此需要引入经济学中“机会成本”的概念。

学术地讲，机会成本是一个公司为了开展一种业务而放弃另外一种业务的机会，或者是为了获取一种收益而放弃另外一种收益。从其他业务中获得的利润或其他收入被视为已进行业务的机会成本。

例如，小明拥有二十万元的流动资金，不考虑通货膨胀，他现在有两种选择，存入银行和购买某投资产品：存入银行的一年利率是2%，一年期利息即为4000元；购买投资产品的的最终收益为5000元。小明若将二十万元存入银行，那他的机会成本就是5000元。存入银行看似是赚取了利息，其实是亏损了5000元。

对于持有大量资金的人来说，资金存入银行之后就会有一定的风险。银行本身是营利机构，所以在经营过程中会存在很多风险。如果把钱存入银行中之后没有达到预期的收益的话，那么你所获得的利息可能就会与之前所存在的本金相违背。

所以一定要对自己的资金进行规划，避免自己出现资金损失问题。

众所周知，在投资学角度，风险和收益是成正比的，想要获得高收益往往意味着高风险，但是我们作为普通人，辛辛苦苦工作攒下一些钱不容易，我们既不想将钱放进银行白白贬值，也不想进行高风险投资搞得血本无归。那么，我们就没有合适的办法了吗？

对此，可以参考马科维兹的理论，他认为一种有价证券的回报是那些债券收益的加权平均数，而它的风险却不是那些债券风险的加权平均，因此，它的投资组合可以减少非系统性风险。

在成熟的投资市场上，马科维茨的投资组合理论已经被证实是一种行之有效的方法，并且在证券组合和资产分配方面得到了广泛的运用。

我们可以从多个维度考量，从而降低我们的投资组合受到市场波动的影响。但是，这还需要我们对投资进行深入的研究和细致的分析，并且还要有充足的经验和技术。

对流动资金的处置，需要大家擦亮眼睛，进行多维度考量，选择最适合自己的投资组合来尽可能地减少风险，用手中的资金为自己带来更多的收益，创造更多的价值。

银行虽然还在扮演着它百姓钱包的功能，但是存款利率的下降和多维投资组合的出现使我们的投资选择也更多元化，流动资金可不止放入钱包这一种选择。二十万傻傻地存入银行定期已经是过去式了，新时代我们应当顺应时代发展钻研更多投资方面的技能，增加自身的投资经验，不被飞速前进的后浪拍在岸上。

最后想知道，大家对银行定期存款有什么看法，今后将如何处置自己手头的流动资金呢？

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