股市对理财有什么影响股市对理财有什么影响吗_股票知识

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如果说某只股票价格连续大涨，热度很高，股民关注纷纷购买，这种情况下，对某个银行或者整体银行业的定期也好理产品也罢的影响是很小的。

根本不是一个数量级的对手。国内股民基数相比银行储蓄客户基数相差甚远。股民的精力和财力有限，而股市里股票几千只，这业起到了分流的作用。

目前，我国股市整体市值不过20万亿左右。而银行储蓄规模将近200万亿。除非是整体证券市场迎来大牛市，形成全民炒股的浪潮，届时，可能股市的大涨会影响到银行的存款规模。

这是必然的。就近来说，2014-2015年小牛市，A股市市值从初期的不到20万亿很快攀升至最高近80万亿规模。几乎形成了全民炒股的形势。彼时乐见的话题是买房炒股、贷款炒股、加杠杆炒股等。由此可推测，银行间资金大量流出进入股市必然是事实。这肯定对银行存款够成影响。

截至11月26日，包括中农工建四大行在内的主要商业银行均已宣布设立理财子公司，据中国基金报，四大行合计出资不超过530亿元，招商银行、北京银行、交通银行、广发银行、浦发银行等15家商业银行合计最高出资达1140亿。

理财子公司是银行理财一个新的玩法，早在9月18日，银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》就提到：银行通过子公司开展理财业务后，允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票。在10月19日发布的《商业银行理财子公司管理办法（征求意见稿）》当中重申了一点。

什么意思?

银行业务分为两大块，一是表内，即吸收存款，发放贷款，这是银行传统业务；另一个是表外，即银行理财，也就是银行代理客户理财的一种方式。过去几年银行理财业务蓬勃发展，理财规模从2012年的5.58万亿增加到2016年末的33.64万亿。

银行理财即通过其庞大的资源、信誉优势代理客户理财，一般是固收类理财，原来的投资门槛是5万元，现在降到了1万，银行资管部门将数以万计的资金投资到债券、或其他金融公司发行的理财产品当中（券商、信托、保险、基金子公司）。

原来的银行理财业务存在几大缺陷：

1、门槛比较高，最低5万起投，不适合普通老百姓的闲钱理财；

2、银行理财资金不能进入股市，只能通过银行委外或者股票配资的方式间接入市；

3、银行理财普遍存在刚性兑付，即承诺给客户保底，一旦投资出现风险，坏的情况将出发生连锁反应。

4、银行理财的管理比较混乱，在今年资产新规出台之前一直缺乏有效的监管，更像是一个“不守规矩”的孩子。

今年下半年开始，银行理财业务发生很大的变化，商业银行理财子公司管理办法（征求意见稿）》规定了银行理财公开募集的资金可以直接投资于股市，同时相比之前1万元的门槛，这次的新规将理财子公司销售门槛降到零。

这意味着银行间接获得公募基金的“牌照”，通过公开募集资金然后投资于股市等资产，有如下影响：

1、对现有的公募基金是一大利空，意味着他们多了一批强有力的竞争对手，众所周知，在银行的认知度和信誉度方面，银行肯定更具有优势。而原来银行理财资金进入股市的方式先购买公募基金的产品，然后公募基金将资金投资于股市等。

2、增加了银行理财资金入市的便捷性，为股市带来增量资金。银保监会公布的数据显示，6月末银行非保本理财产品余额为21万亿元，7月末为21.97万亿元，8月末为22.32万亿元。

3、改善市场上的投资者结构，现在A股市场上交易者绝大多数都是散户，银行理财子公司的成立意味着市场上机构投资者的实力越来越壮大，散户的资金交给了更加专业的投资者。

不过必须得承认，理财子公司短期内虽然给资金入市打开了一扇门，但是并不见得就有大笔的资金入市，原因在于绝大多数银行理财产品都是固收，客户多是稳健型投资者，股市虽然收益高，但风险也大，银行未必愿意能够承受得了这样的风险。

其次，相比公募基金等传统专业投资者而言，银行投资方面的人员、经验都比较欠缺，过往的投资方式主要是通过委外等方式借助其他金融机构的专业优势入市，现在路是修好了，能不能走，敢不敢是一大问题，因此短期来说对股市的影响不会立竿见影，而是一个循序渐进的过程。

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周末股市停盘无法交易，马上也要五一小长假了，有理财想法的可以买国债逆回购，时间选择灵活。

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今年2月1日后公布过净值的银行理财产品共有23749只，其中今年出现亏损的有3027只，占比超过了10%。亏损最严重的产品，不到2个月的时间，亏了48.98%，差不多亏掉了一半，比公募一姐葛兰亏得还多。

亏损超过10%的有4只产品，超过2%的有261只产品。要知道，投资银行理财产品的人，大多数是希望获得稳定收益的人，在如此短的时间内，出现如此大的亏损，是多数人无法接受的。

从产品类型上看，亏损严重的多为权益类产品（以投资股票或股票型、偏股型基金为主），很多还是投资海外股市的产品，风险等级是偏高的。

但也有一些是稳健型产品，只不过产品的投资方向中，含有少量的权益类投资，在股市下跌的过程中，就这部分权益类资产的损失，就会导致整个产品的亏损。

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关键词: 客户理财理财业务理财子公司

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