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保险资产收益？保险资产收益计算公式

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伙伴们，保险是资产吗??资产是指由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。不能带来经济利益的资源不能作为资产。资产按照流动性可以划分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产和其他资产。个人

伙伴们，保险是资产吗

??资产是指由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。不能带来经济利益的资源不能作为资产。

资产按照流动性可以划分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产和其他资产。

个人认为，保险中有部分可以称作为资产，如:养老金，教育金，终身寿险，甚至于一些储蓄型重疾等长期产品。根据资产定义，以上产品都可以带来预期的经济利益，而且可以收益，可以传承（终身寿可以避税）等，当然可以称作为资产，按照分类划分应该算长期投资。

至于其他的医疗险，意外险或者旅游险等短期消费型险种，虽然遇到风险能弥补或者降低经济损失。但不具备经济利益回报，所以不是资产。

有不同观点，可以留言讨论。

保险收益率到底如何计算

保险公司的收益主要来自保险的死差益，费差益，利差益三方面。每一款保险条款的设定都会根据国家公布的生命周期表等一些数据来作参考，不同年龄段里面有多少死亡的，伤残的，得病的，如果实际发生比保险公司精算师所测算的要少，就会产生收益，反之则无收益，如果实际发生的费用比保险公司精算师所测算的要少，也会产生收益，反之则无收益，保险公司就会立即停售该款保险，保险公司的经营投资利润比预测的要多，就会产生利差，大致保险公司的收益就是这样算的。

保险在资产配置中占有多大权重，该如何分配

家庭资产配置分为四大类：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。

要花的钱：3-6个月生活开支；保命的钱：健康保障，专款专用；生钱的钱：股票、基金等投资，追求较高收益；保本的钱：安全、稳定，用于养老、教育规划。

其中保险属于保命的钱，做健康保障，专款专用，防止家庭突发大额支出。

对于一般家庭配置基础保障类保险，保费预算过低，不足以完全抵御风险。保费过高，影响家庭财务健康。一般在5%-10%之间。

确定合理的家庭保费预算按照逻辑斯蒂黄金保费曲线，分类为三类家庭。

刚起步的家庭

收入10万以下，保费预算不应该超过5%

成长中的家庭

1、收入10万，保费预算5.6%

2、收入20万，保费预算8%

3、收入25万-35万，保费预算10%

成熟的家庭

收入超过35万，保费预算8.5%

以上供参考，具体需要结合家庭财务状况具体分析。

保险的钱是如何使用的

保险公司赚钱和传统公司不一样，传统公司就是卖产品获取收入减去成本，就是自己赚到的钱，而保险公司赚钱主要是通过“死差”、“费差”、“利差”来赚钱。

那么今天我们就专门讲讲保险公司怎么通过“死差”、“费差”、“利差”来赚钱的？

首先来说说“死差”，保险公司年初的时候会设定一个死亡赔付值，比如年初设定100个人死，结果只死了80个，没死的20个就是死差利，如果死了120个，多死的20个就是死差损。

也就是赔付多和少的问题，赔少了就是利润，赔多了就是损失。这里特别说明下医疗险，绝大部分保险公司的医疗险都是亏损的，都需要通过其他险种，比如重疾险、寿险等去弥补。

所以医疗险风险大，核保和续保就非常严格，大家在选择医疗险时，就要选择一些能相对能保证续保的医疗险。

其次是“费差”。顾名思义就是各种各样的费用，年初的时候依然会设定一个费用预算，到年底的时候核算是否超支。

各家保险的公司的经营策略不一样，那么发生的费用也会不一样。

费用主要由渠道费用、运营成本构成，渠道费用又包括了庞大的代理人佣金费用、各个分支机构费用支出等，运营成本又包括广告等。

大公司需要支付庞大的销售费用和销售激励，以及要圈养全国各地的分支机构，另外还需要支付各种各样的广告费用，他们之所以产品卖的贵，就是因为需要把这些费用分摊到消费者身上，这就是所谓的产品溢价。

小公司的产品便宜，一是没有这么多的费用支出，另一方面也是为了能薄利多销。

那么年终时，费用没有超支的话，就是费差利，费用超支的话，就是费差损。

最后说下“利差”。保单的预定收益率（要给消费者的钱）和保费的投资收益（利用收到的钱做各种各样的投资赚到的钱）之间产生的利润差叫做利差。

简单讲，假设一个产品的预定利率是3.5%，而保险公司将收到的保费进行实际投资后，其投资收益率为4.5%，1%为利差益；若实际投资收益率为3%，则-0.5%为利差损。

利差跟保险公司的投资水平有很大关系，当然，跟资本市场的行情也有很大影响。

目前，盈利的保险公司，绝大部分是通过利差盈利的。资金规模越大，存款、国债等固定收益的议价权就越大，保险公司就可以获得一定的利润基盘，然后小部分资产进行有限制比例的股票等高风险投资配置，博取更高的收益。

保险资产的总体收益历年来都是正的，是比较稳健的。前几年很多小保险公司通过银行等渠道拼命发理财险，迅速做大资金规模，在股市好的时候“捞一把”是一种常用战术。

看到这里，保险公司赚钱的套路基本知道了，保险公司既然手握大把的流动资金，一定会非常赚钱。

我想这是肯定的，要不然这么多大佬都来进入了保险行业，他们更看重的就是，保险资金是一笔长期可持续利用的流动资金，能够为自己的商业帝国提供源源不断的资金支持。

银保监会审批保险越来越难了，你想要进入保险领域，会不断的去审核审核再审核，这不，2018年只批准了一家公司，就是京东加入了安联保险，一起成立了京东安联保险公司。

不管是网络巨头如腾讯、阿里、京东，还是房地产大亨如恒大、绿地，或是大型国企如光大集团、招商银行，全都开始布局保险。

未来保险行业将逐步从卖家市场转变为买家市场，以后设计出来的产品也以消费为导向，未来可期。

保险属于“资产”还是“负债”

我是野猪，我来回答

我认为保险绝对属于资产

第一、保险的保额属于身价，遇到风险可随时变现

普通人在遭遇风险带来资产损失的时候，保险可以立刻变现，补偿资产损失。

有钱人习惯通过保险传承家庭资产，好处是可以精准的指定受益人，把资产顺利传承给自己爱的人，不会有其他额外的纠纷；同时不用承担任何税费，而且在投保人健在的时候，这笔钱无人能动，只有投保人自己有权支配其现金价值。

贷款买房的时候，银行会要求贷款人购买保险，其实这相当于一份抵押的资产。万一贷款人遭遇意外无法还贷时，保险公司的理赔款可以补偿银行可能因此带来的经济损失。

第二、保险属于储蓄的资产

越来越多的人通过保险建立自己的养老金账户，用于晚年生活品质的补充

在离婚案件中，以夫妻共同财产投保的储蓄性保险，通常要拿出来作为共同财产进行分割。

以父母名义为子女投保的保险，属于毫无争议的个人资产，万一子女遭遇婚姻风险的时候，保单不用作为共同财产参与分割。

综上，越来越多的人依靠保险来规避自己的人生风险，包括人生当中的生、老、病、死、残以及婚姻和事业等等有可能遭遇的风险，甚至连你贷款的银行，怕你遭遇风险无力偿贷也需要你用保额做抵押。因此，保险绝对属于资产。只是，这份资产和别的资产一样，需要靠自己或者家人赚来。

我是野猪，回答完毕

关键词: 家庭资产 遭遇风险 保险
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