5年期存款利率最高的银行（邮储银行5年期存款利率）

admin • 2022年12月29日 pm 1:57:04 • 基金知识 • 阅读 0

个人去银行办理存款，尤其是定期存款时，客户经理可能会善意提醒，定期存款利息比较低，推荐保险理财产品，收益会相对更高，那么银银行定期和保险的区别是什么呢？

保险理财是否靠谱，关键是看具体产品，算出预期收益水平，才能进一步判断。本期话题，就专门分析消费者遇到最多的保险理财产品类型。银行定期和银行保险的区别

1、银行定期

目前银行五年期定期存款利率在2.75-3.25%之间，绝大多数大型银行，比如工商银行、邮政储蓄银行、建设银行等，五年存款利率都是2.75%，小银行存款利率可能超过3%

这里以3%单利来计算，存50000元，五年到期多少钱？

利息50000×3%×5+本金50000元=57500元

这就是当前一般定期存款的利率水平，如果是大额存单，比如存20万以上，利率4.2%左右。

2、银行保险理财

目前最火的银行保险理财类型就是两全保险分红型，可以趸交或三年交，保5年或6年。

6年到期可以拿到两笔钱，一笔是满期金，就是基本保额，写入合同，是固定的；另一笔是分红，分红是不确定的，有低档分红、中档分红和高档分红，只有预期数据，到期拿多少不确定。

就以当前销售的产品为例说说：

银行五年期保险理财产品

40岁，一次性交50000元，基本保额54850元，这是一定可以拿到的钱，还有分红。

计算下来：

低档分红，满期总共拿到54850元，每年单利1.9%，低于银行保险

中档分红，满期总共拿到58638元，每年单利3.45%，肯定高于银行定期

高档分红，满期总共拿到61480元，每年单利4.549%，也高于定期存款。

五年期保险理财收益1.9-4.6%之间，有保底收益，最少拿到54850元，高于保底收益的部分是不确定。

3、银行定期和保险的区别

区别一：安全性方面。银行和保险公司都不容易倒闭，都接受严格的监督，银行要是倒闭，有存款保险兜底，最高赔50万；保险公司要是倒闭，由新接管的公司继续承担责任，要是经营不善，影响分红，基本保额写入合同不影响，至少可以拿到高于保费的满期金。

区别二：预期收益方面；五年期的两全保险分红型，如果能够拿到中档分红，那么满期收益就会高于银行定期，分红由于是不确定的，看保险公司经营情况；如果拿不到中档分红，不如定期存款；

区别三：资金灵活度不同。银行五年期定期是可以随时取出来的，领取部分按照活期来算，剩余金额仍然按照定期算收益；五年期保险理财，中午只能部分领取分红，保费没有部分领取一说，只能办理保单贷款或退保。第一年退保有经济损失，第二年退保可以回本，第三年退保有少量收益。

区别四：日常用途不同。一般银行定期适合短期资金需求，主要是家庭零用；真正的保险理财应该是保障期限15年以上的产品，用于养老或教育补充，拥有复利滚存，可以保值增值，长期收益明显，五年期的保险理财与银行存款收益可能高，也可能低。

银行定期和保险的区别就写到这里，有疑问可以留言啊。

关键词: 存款

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