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中国农商银行的卡照片（农商行银行卡图片）

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农商行，顾名思义一般是指农村商业银行，是由农村合作银行改制而成的。目前，全国农商行总共有300多家，分布在全国各地。然而，由于该商业银行市场规模较小，并且具有一定局限性，因此，存款利率经常比大型商业银行高出许多，在普通定期存款产品方面有所体现，甚至多数农商行常年通过高息的方式揽储，实际执行年利率在央行基准利率基础上上浮点位较高，储户存入一定资金可以获取较高利息。当然，虽说今年以来国内银行存款利率明


农商行，顾名思义一般是指农村商业银行，是由农村合作银行改制而成的。目前，全国农商行总共有300多家，分布在全国各地。然而，由于该商业银行市场规模较小，并且具有一定局限性，因此，存款利率经常比大型商业银行高出许多，在普通定期存款产品方面有所体现，甚至多数农商行常年通过高息的方式揽储，实际执行年利率在央行基准利率基础上上浮点位较高，储户存入一定资金可以获取较高利息。

当然，虽说今年以来国内银行存款利率明显不及往年，尤其随着存款利率定价新机制落地之后，常见大小银行中长期储蓄年利率纷纷下调，储户存款产生的收益出现缩水，市场进入低利率时期，不少银行的高息揽储也似乎遇到瓶颈，客户办理存款业务也变得更加谨慎了。然而，对于农商行这样的中小型商业银行，时常推出一些“特色存款”业务，或个人专享存款业务，比如起购资金为10万元，年利率可以超过4.0%，存款期限为3年或5年，甚至在有些农村商业银行的“特色存款”利率更高一点，3年期利率为4.16%、4.26%，起购资金方面有显著差距。

作为一个普通人，面对部分农商行存入10万元，年利率超过4.0%的业务，那么能办理么？

首先，对于普通人在农商行办理存款业务是常见现象，但在办理一些对起购资金方面有较高门槛并且不太了解的相关业务时需要谨慎，纵使年利率超4.0%或者更高都要理性一点，因为部分银行工作人员会向客户推销结构性存款或理财产品，尽管系统显示年化收益率较高，但实际结算利率可能偏低，甚至是零利息，因为结构性存款、理财产品都是具有一定风险的，尤其银行理财产品这块水很深，先后有不少投资者曾吃过亏。所以，普通人在办理相关业务时需了解清楚，反复确认自己办理的业务，如若是3年定期存款年利率超4.0%，起购资金10万元，那么完全可以考虑，假如手头资金较为宽裕，最后或许能够办理，反之，对于具有理财属性的产品，无论对方称风险有多低，都值得谨慎。

其次，对于大多数银行都有存款保险标识，一般储户存入50万元以下的资金，如果银行出现倒闭或破产之类的问题，本金都是可以赔偿的，因为可以受到国家存款保险制度的全额保障，不仅可以保障本金，存款产生的利息也是有保障的，安全系数较高。相反，对于不太正规的银行，可能没有银行存款保险标识，从而尽量对其避而远之，因为指不定会出现什么幺蛾子。另外，虽然在部分农商行存入10万元，年利率超过4.0%，但在存款期限方面是有要求的，一般分为3年和5年，对于3年期还是较为划算的，但是如果存款期限为5年，那么就需要考虑一下存款的流通性问题，因为存款周期越长流通性较差，加上不确定性因素，可能会对存款人带来不便。

总之，在部分农商行存入10万元，年利率超过4.0%看似很诱人，但其实需要考虑的问题较多，至于能否办理需要根据具体情况而定，因为不同农商行推出的存款产品存在差别，有些是特色存款，有的是个人专享存款，甚至包含结构性存款、理财产品等，种类繁多，所以，在办理前了解清楚。当然，如果是普通定期存款，起购资金10万，年利率超过4.0%，那自然能办理，因为该年利率在行业内处于较高水平。

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关键词: 年利率
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