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01美国投顾行业历经百年沧桑，早已步入成熟期。美国投顾行业萌芽于上世纪20年代，历经了一个世纪的发展，从卖方到买方，从人工到智能。美国投顾的崛起，来源于财富管理的兴起，也来自投资理念从产品到服务的转型。02美国投顾行业规模巨大，在居民财富中占据重要地位。2021年末，美国投顾管理资产规模达到128万亿美元，占到居民金融资产的八成。其中，90%属于全权委托模式，这也就是说，大部分投资者是把投资决定权

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美国投顾行业历经百年沧桑，早已步入成熟期。美国投顾行业萌芽于上世纪20年代，历经了一个世纪的发展，从卖方到买方，从人工到智能。美国投顾的崛起，来源于财富管理的兴起，也来自投资理念从产品到服务的转型。





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美国投顾行业规模巨大，在居民财富中占据重要地位。2021年末，美国投顾管理资产规模达到128万亿美元，占到居民金融资产的八成。其中，90%属于全权委托模式，这也就是说，大部分投资者是把投资决定权交给管理人，由管理人全程代为操作，实现自动调仓。





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美国的投顾是个广义概念，底层资产尤为多元。美国投顾多采用独立账户管理的形式，占到70%以上。从这部分的底层资产配置看，包括股票、债券、基金、衍生品、其他集合工具等。这和目前国内大家所熟知的基金投顾有一定差异，一个广义、一个狭义。





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美国投顾行业“长尾效应+强者恒强”的特征显著。截至2021年末，美国投顾公司有1.5万家，87%的管理规模在50亿美元以下，但资产规模占比仅8%，“一九分化”显现。而且体量越大的公司跑得越快，龙头优势显著：2018-2021年，尤其是千亿美元以上的投顾公司，年化复合增长率高达20%。





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美国投顾机构历久弥香，品牌沉淀很重要。根据统计，投顾机构的规模越大，其平均成立年限更为久远。其中，管理规模超过1000亿美元的投顾机构，平均已有27年的历史。





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15%的美国人都会通过投顾的方式来进行财富管理。2021年，美国管理型的投顾客户有5300万，其中，个人客户占到96%，机构客户仅4%。就个人客户而言，若对比美国总人口，占比为15%。





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美国投顾，不仅仅是聚焦个人客户，也深耕机构客户。虽然从数量看，是以个人客户为主导；但从规模上看，机构客户占据绝对优势。机构客户包含投资公司、私募这样的集合投资，也包括银行、保险等金融同业，还包括市政单位、实体企业、养老金等非金融企业和机构。





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美国投顾行业共有93万大军，提供的投顾服务也不限于组合管理。除了组合管理之外，投顾服务还包括养老咨询、教育研讨会、发布期刊/新闻稿件、择时服务等。所以说，投顾的本质就是以客户为中心，给大家提供全方位的服务。





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美国投顾并不是采用单一收费模式，而是多种方式的混搭。其中，95%的公司会选择按资产规模收费，但只按这一种方式收费的仅17%。其他的收费方式还包括：按小时收费、固定费用、按业绩表现收费等。





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聚焦基金投顾，专业投顾是美国居民买基金的重要途径。根据ICI数据，除了通过养老计划买基金外，对于非雇主养老计划的共同基金投资，超过一半是通过专业投顾购买基金，只有35%是通过直销渠道购买。可以看到，投顾在海外已深入人心，备受大家认可。

投资有风险,基金投资需谨慎。

在投资前请投资者认真阅读《基金合同》《招募说明书》等法律文件。基金净值可能低于初始面值，有可能出现亏损.基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证一定盈利， 也不保证最低收益.过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现。其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。

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