很多人在规划养老的时候,了解不清究竟是参加养老保险好还是用现金养老好?实际上关于养老问题,答案并不一致。短期来看现金划算,长期来看养老金更好。现金养老的好处。有100万元现金养老,如果是选择合适的银行理财产品或者银行存款(大额存单)的话,一年利息收入4.2万元也是差不多的。有100万元的现金,最大的好处是应急支出,万一出什么急事,这一笔钱可以顶大用。而且,万一拥有人去世了,这部分钱也是由继承人继承
很多人在规划养老的时候,了解不清究竟是参加养老保险好还是用现金养老好?实际上关于养老问题,答案并不一致。短期来看现金划算,长期来看养老金更好。
现金养老的好处。
有100万元现金养老,如果是选择合适的银行理财产品或者银行存款(大额存单)的话,一年利息收入4.2万元也是差不多的。
有100万元的现金,最大的好处是应急支出,万一出什么急事,这一笔钱可以顶大用。而且,万一拥有人去世了,这部分钱也是由继承人继承的。
养老金养老的好处。
很多人觉得每月3500元的养老金,一年42000元,这仅仅也是就是利息的钱啊,为什么说养老金养老还可能会比银行存款好呢?
首先,银行存款的利率是会变的。2021年6月开始国家改革了银行存款自律机制的定价标准,由过去的上下浮动一定倍数改为现在的加减点构成。大额存单的存款利率上限从过去的4.125%直接下降到现在的3.5%左右。
从90年代到现在,实际上我们的银行存款利率一直在不断下降的。很多也发现发达国家的利率普遍较低,像一些经济发展停滞的国家,存款利率甚至是0利率、负利率。像这种情况,还能靠利息养老吗?
第二,养老金养老会不断增长。今年7月份,国家正在调整退休人员的基本养老金,7月底前养老金调整的差额即将发放到位。目前我们已经有27个省份公布了2022年的退休人员基本养老金调整方案。从2005年到现在,企业退休人员的基本养老金实现了18连涨。人均养老金水平有过去的700多元,上涨到现在的近3000元。
养老金是依据社会平均工资和物价增长情况而进行调整的,大家想想利息能够随之调整吗?当然不会。
第三,人们的收入水平在不断提高,固定的收入会相对贬值,现在我们可能看着3500元很多,可是10年以后?20年以后呢?假设每年人们的人均可支配收入水平都会增长6%,20年后人们的人均可支配收入水平就能够是现在的3.2倍。也就是说那时候的3500元可支配收入水平也就是现在的1000元左右。这种情况下,肯定会给个人较大的压力。
第四,养老金是无限养老责任,现金存款万一花完了就麻烦大了。我们可以看一下贵州省2022年的养老金调整方案,定额调整部分是每人每月增加基本养老金45.48元;每年缴费年限增加基本养老金两元;按养老金水平调整,是增加上年度12月份本人基本养老金的0.1%。对于年龄超过70周岁的老人,根据其年龄超过70岁的情况,会额外增加一定额度的养老金。如果是90周岁的话,是增加8×20=160元。不管是多少岁,养老金会一直发放到去世为止,甚至去世以后还可以领取丧葬补助金和抚恤金。
如果是现金存款的话,那就纯是看运气了。万一长命百岁的话,没有养老金也是相当麻烦的事情。
所以,如果我们是为了有一份稳定的养老待遇,肯定还是每月领取3500元养老金的好。
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