15年股灾发生的原因和教训(15年股灾是如何发生的)

前段时间跟我的朋友们聚餐,聊到了这个话题,突然发现,其实现在大家对于社保已经不足以养老这件事,达成了共识:朋友A每个月一发工资,就存5000,该省就省;朋友B开始给自己买理财险,每月强制储蓄2W;朋友C给自己配置了全套保险,每月固定5W做债基定投!……大家都非常的人间清醒,所以谁说90后是垮掉的一代,实际上,身处于这个快速发展而实际上,养老,并不只是90后的问题,但凡你觉得自己至少还能活10年以上


前段时间跟我的朋友们聚餐,聊到了这个话题,突然发现,其实现在大家对于社保已经不足以养老这件事,达成了共识:


朋友A每个月一发工资,就存5000,该省就省;

朋友B开始给自己买理财险,每月强制储蓄2W;

朋友C给自己配置了全套保险,每月固定5W做债基定投!

……


大家都非常的人间清醒,所以谁说90后是垮掉的一代,实际上,身处于这个快速发展

而实际上,养老,并不只是90后的问题,但凡你觉得自己至少还能活10年以上的,恐怕都要好好考虑自己的养老问题了[看]


可别说自己不一定能活到退休养老的年纪,这种话,网上爽文发发就好,现实生活中不考虑的话,深受其害的第一位肯定是你自己。


根据中国社会科学院世界社保研究中心所著《中国养老金精算报告》一书中所说,2035年社保余额将耗尽。



这不是制造焦虑,这是现实,如果过去你没有重视,那现在就赶紧开始准备吧!


下文我会带大家了解一些问题:



1.即使社保可以撑到我们退休,我们能拿到多少?

2.今年企业年金出现了历史上最大回撤

3.不能只靠社保,我们应该怎么做准备?


即使社保可以撑到我们退休,我们能拿到多少?


可能有的小伙伴会说:那我们月月交着社保呢,总不能这钱打水漂吧?


这里首先大家要明确一点,我们现在交的社保,是为了养活已经退休的这些人,而我们以后的养老金能有多少,需要以后的孩子们为我们创造,这也是为什么人口下降我们需要重视的原因之一。


(当然了,这不是你我多生一两个就能解决的问题~)


中国社会科学院世界社保研究中心所著《中国养老金精算报告》一书中,具体这样说:


“在企业缴费率为16%的基准情景下,2019年全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余为4.26万亿元,此后持续增长,到2027年达到峰值6.99万亿元,然后开始迅速下降,到2035年将耗尽全部累计结余。


正是此书中这一段结论,19年书发行后,80后、90后领不到养老金的各种文章在网上疯狂转载。



但争论这个吧,实际意义不大,因为未来的事,谁都说不好,这就像疫情,没人能猜到从19年到现在还没结束~


那我们就姑且当社保可以撑到90后退休,到时候我们能拿到多少钱呢?


大家都知道,深圳的退休养老金在全国都算得上数一数二高的,所以我就拿深圳来给大家举个例子:


深圳的养老金计算公式是个人账户养老金+基础养老金


基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%


*本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

缴费指数浮动范围:0.6--3(深户)。缴费基数:实际工资,浮动范围“60%月平均工资≤缴费基数≤300%月平均工资”。


个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)


假设小明(男)60岁退休,他能拿到的基础养老金(去年广东全省在岗职工月平均工资约为1万):



缴费40年的话,基础养老金最高也就拿个8000元,撇开个人养老账户的金额,这个算法是考虑了通胀进去的,也就是大家现在原地退休,每月拿8000元在深圳能过什么生活,就是上表中的8000元在40年后能过上的生活,这8000元能满足大家的生活所需吗?


要拿到这个最高档金额的养老金,需要我们现在缴纳的基数是最高档的,大家可以看看自己所在的公司,交到最高档了吗~


恐怕别说最高档了,能不在最低的都该阿弥陀佛了。


再想象一下,交了40年社保,到最后如果一个月拿3200元,生活水平如何呢?再差一些,拿个1200元呢?


而这还是众所周知的高退休金的一线城市才能拿到的,不用说十八线小城市,四五线城市又能拿到多少呢,大家可以尽情想象一下。


所以,我上面告诉大家了:养老不能只靠社保,这件事不是制造焦虑,而是血淋淋、赤裸裸的现实,如果我们还不做准备,那等待我们的也许就是80岁还要出来端盘子赚生活费。


而以上是一个比较好的假设,假设我们退休时还有社保养老金可以领,那如果没有呢?


而现在摆在我们面前的还有一个问题,那就是,今年1季度企业年金出现了历史上最大的回撤!



今年企业年金出现了历史上最大回撤


众所周知,企业年金虽然不是社保基金,但也是很多人养老金的来源之一,所以一般都是正收益~


但是在今年这样的行情下,企业年金的回撤却是让人震惊:


根据人社部发布的2022年一季度全国企业年金基金业务数据,企业年金今年1季度的回撤达到了-3.19%



这样看你可能觉得很少,但企业年金投的可不是跟我们一样的激进配置,而是非常低风险的,收益常年在3%-5%的。


-3.19%,是有披露数据的这10年以来,仅有的四次亏损季度之一,而且是有数据披露以来最大的单季度回撤,大幅超过了15年股灾时的-1.92%!


这个数据是历史级别的,虽然很多小伙伴可能没有享受到企业年金的福利,但这却是给我们的一个重要信号!养老这个问题,不能只靠社保或企业年金!


那我们只能眼睁睁看着吗?对自己的养老就束手无策吗?当然不是!


不能只靠社保,我们应该怎么做准备?


多学习投资这个话我已经讲累了,该学的人已经在路上,而懒惰的人还在抱着侥幸心理赚运气钱。


我直接分4种人给大家说怎么做准备,大家对号入座。


1.不想学习,能多赚点就行,不贪心

2.不想学习,但有点贪心,想赚很多

3.愿意学习,但是小白,刚接触投资不久(1-2年)

4.愿意学习,且有一定投资经验


不想学习,能多赚点就行,不贪心


我的建议:了解理财保险和大额存单,将90%的闲余资金用于理财险、大额存单上,跑赢通胀没什么问题,低风险,收益每年大约3%-5%。


至于理财险,大家可以自行去了解就好,当然了,要买有保底的或者有可以给到准确的未来现金价值表的,不要买香港重疾险去作为理财险!


剩下10%资金用于基金投资,可以买一些明星基金,以往我测评过很多,可以去看看。如果资金量比较大,可以做一些基本的基金配置,依然以债基为主,股基为辅。



不想学习,但有点贪心,想赚很多


我的建议:将闲余资金的50%用于低风险产品的配置,如上一样可用债基、保底理财险、大额存单、货币基金等。


剩余50%用于股市投资,但要做好基金配置

,行业基金1-3个就好,同一经理的基金买1个即可,同一风格的基金买1个即可。


这里大家一定要搞清楚自己是否是厌恶风险的人,如果你既厌恶风险又想赚成财务自由,本身就在自相矛盾,收益跟风险是分不开的。


要是你其实接受不了多高的风险,乖乖选择做上面的1号玩家就好。


愿意学习,但是小白,刚接触投资不久(1-2年)


我的建议:先不急着上来就分配闲余资金,而是先好好学一下投资的基础知识,了解清楚各个投资品类都有什么区别,对应的风险和收益如何,再根据自己的风险偏好做决定。


如果你比较激进,更倾向高收益,那闲余资金可以三七分,70%用于基金投资,当然,配置是少不了的,但股债占比也可以是三七分,股基越多波动越大,所以心态也要慢慢养好。



愿意学习,且有一定投资经验


这一块的投资者,相对于上面三种都要更加成熟一些,但在今年这样的大环境中,难免也会有些怀疑自我,或者拿捏不准的。


这类投资者我建议大家要加强心态,然后才是提高投资能力。


如果你是这一类,基本不用我教配置了,自己都会有配置的,但一定要学会应对市场,不要死扛不放。


要是有买到烂基的情况,及时收手。


以今年的行情来讲,这类型的小伙伴,我建议低风险的产品可以多配置一些,这样持有体验会比较好,不要过于激进,仓位不要太满,好应对下半年的市场。


群里有很多小伙伴一起交流学习!可以进群和大家聊聊哦~

关键词: 如何
本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 931614094@qq.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。
15年股灾发生的原因和教训(15年股灾是如何发生的)文档下载: PDF DOC TXT