近些年来,国内银行存款利率在不断的下调趋势当中,特别是中长期存款利率下调比较明显。现在存款市场上已经很少见到4%以上的利率了。而与之相反,国内老百姓存款的积极性却越来越高涨。2022年一季度,家庭部门新增存款7.82万亿元,住户存款余额大概达到了111.13万亿元人民币,人均存款余额大约是7.88万元。老百姓存款积极性越来越高,主要有以下两个方面的原因:一个是,受到疫情反复,以及各行各业不景气的影
近些年来,国内银行存款利率在不断的下调趋势当中,特别是中长期存款利率下调比较明显。现在存款市场上已经很少见到4%以上的利率了。而与之相反,国内老百姓存款的积极性却越来越高涨。2022年一季度,家庭部门新增存款7.82万亿元,住户存款余额大概达到了111.13万亿元人民币,人均存款余额大约是7.88万元。
老百姓存款积极性越来越高,主要有以下两个方面的原因:一个是,受到疫情反复,以及各行各业不景气的影响,大家都意识到储蓄存款的必要性,所以,很多人都开始每月刻意存下一点钱,以备不时之需。
另一个是,我国的银行理财产品已经打破了刚兑,银行不再为理财产品而兜底,这意味着,亏损风险都将由投资者自行承担。于是,很多厌恶风险的投资者都把钱提出来,存入银行的定期存款。
最近,有不少储户询问,他们本来想存三年期的定期存款,这样可以获得较高的存款利率,而银行工作人员却竭力推荐一年期的,这背后究竟有何猫腻?对此,我们认为,银行员工之所以要向储户推荐一年期的定期存款,主要有以下几个原因:
首先,对于银行员工来说,他们每个月都要有一定的考核指标的,这些指标主要是购买了多少理财产品、办理了多少张信用卡,以及吸收了多少储户存款。如果完成了考核指标,就可以获得相应的奖金或提成,如果完不成考核指标,就只能拿基本工资。
所以,现在银行职工揽储的压力都很大,他们往往会发动亲戚朋友把钱存入其所在的银行。如果储户存三年期的定存,银行职工只能有一次地吸收存款的业绩,而如果让储户存一年的定期,那么银行员工每年都能有吸收存款的业绩。
再者,从银行角度来看,现在银行业绩主要是靠存贷利差,他们当然希望自己的融资成本越低越好。如果储户存1年期的定存,现在1年期的定存利率是2.1%,而现在3年期的定存利率是3.15%。这意味着,如果储户存1年期的定存,每1万元存款,银行可以省下105元,所以,银行方面出于利益上的考虑,当然也会向储户推荐一年期的定期存款,而不是三年期的。
最后,三年期的定期存款虽然利率相对较高,但是存款的周期也比较长,流动性确实也不如一年期的存款。如果储户一味地贪图较高的存款利息,存了三年期的定期存款,万一期间有事需要动用这笔资金,哪怕是提前一天提取这笔资金,都要算活期存款。所以,银行工作人员从储户的流动性角度考虑,推荐储户存一年期的存款,也并没有什么问题。
那么,如何才能让储户的存款有一定的流动性,还能获得较高的存款利率呢?我们建议大家,可以将存款分开存。就是把你的存款分成三份,一分存定期一年,一分存定期二年,还有一分存定期三年,并且每一笔到期后,都转存定期三年。这样分开存的好处就是,每年都有存款到期,解决了储户的流动性问题。而从第三年开始,每一笔到期的存款都可享受三年期的存款利率,这样就能做到一举两得。
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