资产负债比率公式计算(资产负债比率公式怎么算) (1)

钱是不是花太多?做资产配置时,手上应该预留多少钱?负债会不会引起财务危机?这些和钱相关的灵魂拷问,时常困扰着我们。看似不经意间的发问,背后可能隐藏着一些复杂的问题,想要找到答案,先要找对解题思路”。日常生活中,关注几个比率,当你面对一些财务问题时,或许就能很轻松地找到答案。01为什么总是月光?存不下钱的原因之一:压根儿没想存,对支出没有掌控力。想要提高对支出的掌控力,可以参考结余比率,先确定每个月

钱是不是花太多?做资产配置时,手上应该预留多少钱?负债会不会引起财务危机?

这些和钱相关的灵魂拷问,时常困扰着我们。看似不经意间的发问,背后可能隐藏着一些复杂的问题,想要找到答案,先要找对“解题思路”。

日常生活中,关注几个比率,当你面对一些财务问题时,或许就能很轻松地找到答案。

01为什么总是月光?

存不下钱的原因之一:压根儿没想存,对支出没有掌控力。

想要提高对支出的掌控力,可以参考结余比率,先确定每个月可以花多少钱。

[1] 结余比率=结余/税后收入

当结余比率 ≥30% 时,说明对支出的掌控能力和储备的积累能力比较强。

利用这个公式,可以很容易地算出每月要存的钱和能花的钱。目标明确后,就可以慢慢培养自己积累财富的意识和能力。

02手上有闲钱, 拿多少出来做投资比较合适?

对于投资小白来说,经常纠结于追求增长率和平衡风险之间。

如何选择?可以参考:

[2] 投资与净资产比率= 投资资产/净资产

投资资产即拥有“生息能力”的资产,而净资产是除去负债,我们能够支配的资产。

建议 投资与净资产比率保持在 50% 左右 ,这样能有相对合适的增长率,也不会过于危险。

03“负债”会不会引发财务危机?

要判断负债是否会带来财务危机,可参考:

[3] 负债收入比率=当年负债/当年税后收入

建议保持在 35% 左右,过高就容易发生财务危机。

负债可能带来财务危机,是否要避免呢?

其实,负债有弊也有利。

合理的负债能提高个人的资产规模,但不合理的负债则会引发财务危机。

负债带来的是利还是弊,取决于个人的“偿债能力”。

“偿债能力”可以用两个指标来衡量:清偿比率和负债比率。

[4] 清偿比率=净资产/总资产(资产总额=净资产+负债)

[5] 负债比率=负债总额/总资产

当 清偿比率 保持在 60-70% 时,属于比较理想的状态,如果过低,则说明负债过多,可能导致“资不抵债”发生。

而 负债比率 ,则 保持在 50% 以下 比较适宜。

04手上留多少流动资产比较合理?

流动资产,包括货币资金、应收票据、应收账款和存货等。

手上要预留多少流动资产,取决于月支出和负债。

要判断是否合理,可借用两大比率:

[6] 流动性比率=流动资产/月支出

[7] 即付比率=流动资产/负债总额

建议 流动性比率保持在 3-6 左右 ,即手上要保留月支出3-6倍的流动资产,比较适宜。而 即付比率则建议保持在 70% 左右 ,过低则意味着遇到风险,无法迅速减轻负债,容易引发危机。

05该为家里的“顶梁柱”买保险吗?买多少合适?

无论是家庭顶梁柱还是其他家庭成员,都应当配置相应的保险,以规避风险造成的资金缩水、财务危机。

那么买多少合适呢?

建议参考:

[8] 保险保额比率=个人税后年收入 ×10

配置个人年收入10倍的保障类保险额度,如重疾险医疗险、意外险等。当然具体应以自己的需求为准,如果有购买需求,可以联系身边的保险营销员咨询。

确保面对风险,有10年的“缓冲期”,防止因疾病/意外导致收入中断,造成“返贫”。

八大比率是“衡量财务是否健康”的方法之一。在审视财务状况时,面对很多理不清的问题,八大比率或许能带你快速找到答案。如果你也有相似的困惑,就赶紧用起来吧!

关键词: 财务
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