工作中经常有客户来网点反映自己的银行不能用了。事实上你的银行卡极可能不是不能用,而是被管控”了。那什么叫管控”?哪些情形会造成这种情况呢?请看下解:一、管控就是暂停非柜面交易。简单说就是你的卡只能在银行柜台办理业务,除此外一律不能使用。其他的常用渠道包括VX、ZFB、DY、ATM、STM和电子银行等。二、原因银行卡被暂停非柜面交易的原因包括卡超过半年没有使用、最近身份证过期、系统内信息不全等。目前
工作中经常有客户来网点反映自己的银行不能用了。事实上你的银行卡极可能不是不能用,而是被“管控”了。那什么叫“管控”?哪些情形会造成这种情况呢?
请看下解:
一、管控
就是暂停非柜面交易。简单说就是你的卡只能在银行柜台办理业务,除此外一律不能使用。其他的常用渠道包括VX、ZFB、DY、ATM、STM和电子银行等。
二、原因
银行卡被暂停非柜面交易的原因包括卡超过半年没有使用、最近身份证过期、系统内信息不全等。目前还有一种情况,就是你的卡“涉诈”了,被银行的监控模型锁定,或是被国家反诈中心监控模型锁定涉嫌网络诈骗或其他非法交易。
有人说了,我就是一普通上班族或一普通守法公民,卡一直在自己使用。除了上缴媳妇儿外的每月不超过200元的自有资金,为什么锁我的卡呢?
三、解控
【卡超过半年没有使用、最近身份证过期、银行预留信息不全等,持卡人携带本人的身份证件、银行卡前往银行柜台解除限制即可恢复正常使用】
【第二种情况处理就要麻烦许多了,正常情况下你需要确保账户资金交易的真实性。当然如果你真是诈骗犯你也没有胆量去银行网点要求解除。一般情况下,银行会要求你提供交易明细的佐证。如你某天某笔某金额的收款交易被系统自动锁定为“涉诈”,那就需要你提供这笔资金交易的真实性和合法性。怎么证明呢?有资金交易就是有交换有贸易发生,有贸易就应该有发票,有交易对手。如,这笔资金收款是我卖了一部二手手机给张三,钱是他打来的。可以提供平台交易记录,双方交易的文字信息等等】
【还有一种情况属于误伤,什么是误伤呢?打击网络诈骗最严的时候,做外贸交易,经常有境外资金交易的账户就容易被监控锁定。但是,只要你是正常的真实合法交易也很容易就解除管控】
当前银行等金融部门仍然要严格个人或对公开户流程,我之前的文章里也有写过。
经过近两年的严厉打击治理情况好了很多,政策方面也有适度的降维。如某国有大行七月份开始,个人新开账户不在一刀切的一律暂停非柜面,只是把三方转账金额进行了限制,如日限额5000元,年限额50000元。如果账户开户半年以上交易正常还可以申请调额。这就方便很多了。
如果大家有什么不懂的,没明白的,可留言咨询。
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