近期，很多朋友向小芝反映，自己的储蓄卡里明明里面还有存款，却在绑定的微信、支付宝上无法转账，无法消费，网银转账时账户显示暂停非柜面交易，需要到银行柜面重新开展身份核实。”不少人觉得很奇怪，自己用得好好的银行卡，为什么就会被银行冻结了呢？那么今天小芝就来和大家聊聊银行卡被冻结交易的原因和解冻策略。一、冻卡：被司法机关、有权行政机关冻结其典型特征是，银行卡被完全冻结，账户只能入款，线上线下都无法出款。
近期，很多朋友向小芝反映，自己的储蓄卡里明明里面还有存款，却在绑定的微信、支付宝上无法转账，无法消费，网银转账时账户显示“暂停非柜面交易，需要到银行柜面重新开展身份核实。”
不少人觉得很奇怪，自己用得好好的银行卡，为什么就会被银行冻结了呢？
那么今天小芝就来和大家聊聊银行卡被冻结交易的原因和解冻策略。
一、冻卡：被司法机关、有权行政机关冻结
其典型特征是，银行卡被完全冻结，账户只能入款，线上线下都无法出款。
一般来说，这种情况都与刑事犯罪、行政强制或民事保全、民事执行有关。比如，对于涉嫌诈骗的账户，县级以上公安机关即可采取冻结存款的措施；对于卷入民事纠纷的银行账户，法院也可依申请对账户采取冻结账户的保全措施；对于有偷税漏税嫌疑的，税务机关可以采取冻结存款的强制措施……
解决对策：此类冻卡，无论是司法冻结、刑事措施还是行政强制措施，都源于法律法规的规定，因此，只有在持卡人银行卡冻结原因消除后，冻结机关才会依法解冻。
二、断卡：被公安部门采取“断卡行动”
其典型特征是，银行卡可以收款，且可以通过银行柜面取现，但无法通过网络交易、转账。
2020年开始，公安部门就陆续在全国范围内开展“断卡”行动部署会。所谓“断卡”，断的就是非法开办贩卖银行卡、电话卡的行为，其主要目的，就是为了打击电信网络犯罪，对于银行卡有洗钱、高利贷、帮助实施电信网络诈骗等高风险交易特征行为的，公安部门经大数据识别后，会先行要求银行暂停非柜面交易，待持卡人到银行网点进行身份识别、排除风险后，再恢复正常使用。
如果经银行网点排查发现，持卡人有出租、出售、出借、购买银行账户、假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户、洗钱账户、诈骗账户、高利贷账户的，除了会通知公安机关介入外，还会实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。
解决对策：“断卡”属公安大数据识别系统采取的风险控制措施，难免会发生“误伤”。
据小芝发现，如果持卡人有高风险行为，如深夜（22:00——6：00）大额转账、频繁小额交易、短期内频繁向他人转账等行为，就非常容易触发大数据识别系统，被纳入“断卡”名单中。
此时，持卡人无需惊慌，可及时到发卡银行任一网点柜面申请解冻，银行在操作解冻时，会核对持卡人个人信息、近三个月银行卡交易流水等内容，对于有异常交易的，会要求持卡人作出合理解释（需提供交易凭证）。
对于核查通过的持卡人，会再要求签署一份安全用卡承诺书后，一般1个小时左右银行卡就可以恢复正常使用了。
需要提醒的是，解除限制恢复使用的银行卡“很脆弱”，一旦再次因高风险触发公安大数据系统，仍然会被采取“断卡”措施，因此，建议持卡人及时将卡内资金转出避免损失。
如果被采取“断卡措施”的银行卡无法通过银行核查的话该怎么办呢？此时一般别无他法，持卡人只能选择通过柜面，将卡内余款提出后注销银行卡。
小芝评述：一旦被“冻卡”“断卡”，会对我们的日常生活带来很大的不便，这就提醒我们要保持良好的用卡习惯，尽量避免高风险交易。同时，我们也呼吁，相关部门在实施“冻卡”“断卡”时，要尽量缩减“误伤”范围，不要单方面“一断了之”，要兼顾好储户的权益，配套并落实好服务措施，避免给储户生活造成不便。
欢迎关注我以及我的系列法律评论，每天为您分享最新法律知识。
猜你喜欢
-
上海市客车牌照(上海中型客车牌照)
为保障无人驾驶健康发展，上海出台了《上海市浦东新区促进无驾驶人智能网联汽车创新应用规定》，是首次聚焦L4级及以上自动驾驶系统的地方专项立法，已于今年2月1日正式实施，相关智能网联汽车企业可以在“车内不
-
新西兰1比索等于人民币多少(一新西兰元等于多少人民币汇率)
1美元对人民币6.5311元1欧元对人民币7.9079元100日元对人民币6.2713元1港元对人民币0.84258元1英镑对人民币8.7328元1澳大利亚元对人民币4.8417元1新西兰元对人民币4
-
橡胶期货交易的季节性(橡胶期货交易规则)
作者：皈依佛 皈依法 皈依僧作者：皈依佛 皈依法 皈依僧笔者通过对橡胶的历史数据做统计，统计时间段为自橡胶上市以来2020年年中，数据来源于期货价格指数，通过观察统计中的数据，得到如下规律性现象：概率
-
上海南翔镇栖林路255号别墅(上海市嘉定区南翔镇栖林路)
4月22日，我区新增76例本土确诊病例和424例本土无症状感染者，其中8例确诊病例为此前无症状感染者转归，分别居住于：阿克苏路66弄，爱特路185弄，爱特路333弄，安辰路伊宁路交叉口工地，安晓路31
-
人民币对蒙币的汇率(人民币对蒙古汇率今日价格)
四、财政收入超过2万亿依照2017年预算法通过的2018年财政收入为7.2万亿蒙图，受国际市场原材料价格上涨的影响，今年的财政收入预计将达到9.035万亿蒙图
-
信托法律法规汇编(信托法条文)
无论是民事信托、商事信托还是慈善公益信托，无论是营业信托还是非营业信托，只要在实质上构成信托关系，即使当事人并没有明确使用“信托”二字定性其构建的法律关系，甚至当事人都不知道该种法律关系构成信托关系，
-
11月26日迪拉姆对人民币汇率(迪啦姆汇率人民币)
新华社北京12月26日电 中国外汇交易中心12月26日受权公布人民币对美元、欧元、日元、港元、英镑、澳元、新西兰元、新加坡元、瑞士法郎、加元、林吉特、卢布、兰特、韩元、迪拉姆、里亚尔、福林、兹罗提、丹
-
融资培训(融资培训课程融资培训)
投资了掌门1对1的某投资机构投后管理负责人表示，由于担心“不允许教育资本化”的细则随后落地，目前已经申报材料的教培机构的上市步伐并没有暂停， 但是在基石投资者方面，受国内政策的影响，美元基金的投资意愿
