今年以来,受地产行业不景气以及因LPR下调影响,前几年部分上浮利率的按揭贷款家庭开始酝酿提前还款,不少家庭已经办理了提前还款。见诸于媒体的报道,以及笔者近日从一些中介渠道了解的信息,均印证了这一点。提前还款有必要吗?个人认为,对于有其他重要或紧急资金用途需要卖房的人来说,提前还贷非常合理和正常。对于有按揭贷款的房产投资者来说,如果基于对地产行业前景和房价预期的偏悲观判断,不愿继续持有房产,要回款自
今年以来,受地产行业不景气以及因LPR下调影响,前几年部分上浮利率的按揭贷款家庭开始酝酿提前还款,不少家庭已经办理了提前还款。见诸于媒体的报道,以及笔者近日从一些中介渠道了解的信息,均印证了这一点。
提前还款有必要吗?
个人认为,
对于有其他重要或紧急资金用途需要卖房的人来说,提前还贷非常合理和正常。
对于有按揭贷款的房产投资者来说,如果基于对地产行业前景和房价预期的偏悲观判断,不愿继续持有房产,要回款自然需要提前还贷,合理。
对于刚需自住房家庭来说,如果手头资金宽裕,还款无压力,且不愿为升值空间小甚至可能大幅降价的房产支付利息,也算合理。
但是仅仅因为现在利率低于自己按揭利率而打算提前还款,其实没必要,更多是一种心理上的不平衡,尤其是对于绝大多数经济并不宽裕的家庭,更可能是一种沉重的负担和压力。
对普通家庭来说,房贷金额巨大,周期以几十年计,涉及家庭生活品质,资金规划和现金流,不能光看利息多少,这里面包含的时间价值因素不容忽视。对银行来说,资金的机会成本换来利息收入,对贷款人来说,付出利息成本,换来的是较小的经济压力和一定的生活品质保证。
算利息账,归根结底还是与消费观念相关,不了解通胀和资金时间价值,对不少家庭来说,为了省利息或追求无债一身轻,提前还款还是有相当的压力。
综合利率,贷款期限和放款条件,房贷已经是贷款产品里比较合算的了,这一点,相信做过企业融资和各种信用贷款的人对此比较了解。
现金流是地产公司的生命线,老百姓亦然。地产大干快上,盲目加杠杆,遇上政策严控和行业寒冬,导致风雨飘摇,哀鸿遍野;多数百姓家庭的杠杆,相信最大的就是房贷了吧,似乎不存在要去杠杆的必要性,房贷是笔大钱,因提前一次性还款导致经济压力和生活受到影响,可能就得不偿失了。
虽然提前还贷的量同比增长较多,但如果做一个总体的数据统计,相信提前还贷的占比还是一个很低的值。
况且,一二线城市优质房产,仍然是较好的投资标的。
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