近一段时间,大家会从多种渠道,接收到有关惠民保的推广信息,向我们宣传惠民保的种种好处,可以说是一夜之间,惠民保红遍大江南北。细心的朋友还会发现,这些惠民保在不同的城市,会有一个很好听且独特的名字,比如,北京叫”京惠保”,上海叫沪惠保”,南京叫宁惠保”等等,有的城市惠民保产品还不止一款。看到有关惠民保的种种宣传,难免会让大家对它产生兴趣,更有很多人已经在纠结要不要先买一份试试了,但又担心被坑。今天,
近一段时间,大家会从多种渠道,接收到有关惠民保的推广信息,向我们宣传惠民保的种种好处,可以说是一夜之间,惠民保红遍大江南北。
细心的朋友还会发现,这些惠民保在不同的城市,会有一个很好听且独特的名字,比如,北京叫”京惠保”,上海叫“沪惠保”,南京叫“宁惠保”等等,有的城市惠民保产品还不止一款。
看到有关惠民保的种种宣传,难免会让大家对它产生兴趣,更有很多人已经在纠结要不要先买一份试试了,但又担心被坑。
今天,就来带大家探究一下,惠民保是不是真有宣传的那么好。
梧桐君先带大家弄清楚惠民保到底是什么样子的保险。
惠民保是城市定制型商业医疗保险的简易说法,大多由地方政府主导或指导,商业保险公司负责承保。也就是说,惠民保与我们常见的那种商业保险不同,是由政府牵头发行并且推广的。惠民保产生的初衷就不以盈利为目的,而是为居民建立更加完善的保障体系。截至目前,很多参与到惠民保项目中的保险公司都是亏损或者保持微利。因此,大家不用怀疑各大渠道推广惠民保的目的,不是割大家的韭菜。
惠民保的经济性也十分明显:
一百块左右的保费就能提供几百万的保额;
几乎没有限制的投保要求;
保费能从医保个人账户余额当中扣除。
这都会让投保人感到颇为划算,也是让大家最为动心的地方。
不过,大家也不要想着惠民保是万能的,可以包赔百病。接下来,梧桐君就来给大家说说惠民保并不完美的地方在哪里。
第一,虽然有既往症的人群也可以买惠民保,但理赔时报销比例会比较低。比如,有的惠民保是按照约定既往症人群来划分不同的报销比例。一般情况下,针对约定既往症的人群后续得的任何疾病,报销比例都要大大低于新发病人报销比例。
以升级版的重庆“渝快保”为例,新发病人报销比例为80%,既往症病人报销比例为30%,而价格更便宜的普惠版报销比例会更低。
第二,惠民保当中一般都会有一个《特别约定》。《特别约定》的保险效力高于普通的保险条款。《特别约定》中明确不予理赔的,都是没有办法申请赔偿的。
第三,惠民保对理赔门槛要求是比较高的,通常都设置了2-3万元的起赔下限,也就是高于起赔金额的部分才能申请报销,低于起赔金额的部分需要自行承担。因此,惠民保的理赔比例也没有很多人想象的那么高。
通过各地披露的2021版“惠民保”数据不难看出,赔付率在70%-90%这一范围内。
除了以上这些缺点以外,不同城市的惠民保都会有很多这样那样的缺陷,比如大多数惠民保产品只报销社保目录内的药物和少数特定药费等。
总的来说,惠民保能对社保起到有力补充,但还不能完全替代常规的商业保险,更加适合因过往疾病,被保险公司拒之门外的人群。大家在选择惠民保前,一定要详细阅读各项保险条款,对照自己的实际情况来做决定。
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