市场上有很多人热衷于投资指数基金,甚至开发出来了相对比较成熟的定投方法,所以今天就来聊聊指数基金定投的方法。首先,大部分基金定投都是投资在指数基金,因为指数基金具有两项非常独特的优势:永生不死、长期上涨。指数每年会更新一次成份股,把不合条件的股票移除,并重新纳入符合条件的公司股票,也就是说指数天然具有自动新陈代谢的功能。比如美国的道琼斯指数,最初的20个成分股如今都被剔除出去。而道琼斯指数虽然经历
市场上有很多人热衷于投资指数基金,甚至开发出来了相对比较成熟的定投方法,所以今天就来聊聊指数基金定投的方法。
首先,大部分基金定投都是投资在指数基金,因为指数基金具有两项非常独特的优势:永生不死、长期上涨。指数每年会更新一次成份股,把不合条件的股票移除,并重新纳入符合条件的公司股票,也就是说指数天然具有自动新陈代谢的功能。比如美国的道琼斯指数,最初的20个成分股如今都被剔除出去。而道琼斯指数虽然经历了多次大跌,但还是从最初的100点涨到了现在的20000多点。所以指数基金可以定投,但是很少有定投股票的。
但是这里说的长期上涨不是意味着长期都保持着上涨的趋势,而是从长期说来,是上涨的状态,这个在国内的大部分指数,也是保持着这样的状态。虽然上证指数10多年了还是3000点左右,但是低点都是在往上抬升。但是建议在做基金定投的时候,先分析一下是否是长期上涨的状态。
关于如何来选择指数对应的基金,可以参考:追踪同一支指数的基金收益率差异很大,如何选择?。选择了自己想要投资的标的,就可以来规划定投了。
但是定投不是无脑的傻投,也是遵循了一个简单的定律的。如果在高估的时候买入,就很有可能长时间被套,比如在07-08年,14-15年牛市顶端买入,那么长时间都是属于被套的状态,所以在指数基金定投的时候,一般都是用过市盈率,也就是PE来判断是否高估。
在雪球APP或者萝卜投研等很多地方都可以查到一些指数的PE,比如上证50,目前就是处于10年PE值的46.08%的位置,这个也就是在最近的10年中,46.08%的时候都比现在数值低。那么说明目前的位置是处于中位值附近的。所以这里也给出了估值适中的说明。
这里也有30%、50%、70%的百分位,之前分析过的中证红利都是一样的买卖,为啥差距10%以上?,目前就是位于0.2%的位置,处于非常低估的状态。一般是30%以下是低估,30-50%左右是适中,70%以上是高估。所以一般可以参考这个PE百分位来做定投。
当然,这个是比较简单的方法,按照这样划分,那么是在50%以下定投,50%-70%是不买卖的状态,70%以上就可以考虑分批卖出了,定投不是一直买而不卖。而且相对PE值所处的位置越低,可以投入的金额就越大,PE值所处的位置越高,投资的金额就越小,个人认为到达50%以上就可以考虑停止定投了。
定投的时间是每月一次为好,可以自己设置时间,相对来说场外的购买方式都有傻瓜式的投资方式,但是相对比较呆板,低估高估都在投,不是特别的智能,如果可以查到指数基金对应的PE,那么还是按照PE来投资的收益更高一些。
以上就是个人关于基金定投的观点,不构成任何投资建议或者意见!
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