最近同事聊天热议:这个年头提前给银行还贷,竟然还要交罚款,最近的交通银行发布公告说,从今年11月1号起,个人按揭贷款如果想要。提前还款的话,那就要交1%的补偿金,也就是说,1000000的贷款光补偿金,你就得给他一万元。当然很多人就骂你,这思想也太难看了。目前的这个公告,在交行的官网上找不到,你说这银行提前把借的钱还给你,不但不高兴,还得追着要补偿金。为什么银行就不许提前还款呢还得从银行赚钱的逻辑
最近同事聊天热议:这个年头提前给银行还贷,竟然还要交罚款,最近的交通银行发布公告说,从今年11月1号起,个人按揭贷款如果想要。提前还款的话,那就要交1%的补偿金,也就是说,1000000的贷款光补偿金,你就得给他一万元。当然很多人就骂你,这思想也太难看了。目前的这个公告,在交行的官网上找不到,你说这银行提前把借的钱还给你,不但不高兴,还得追着要补偿金。
为什么银行就不许提前还款呢
还得从银行赚钱的逻辑设计,银行一般是通过高利率吸引一部分客户的存款,然后再高力气把这部分存款给带出去,两者之间的利差也就是银行所得,也就是说银行的放贷越多,回报率也就越高,那其实各家银行几乎都是有提前还款的补偿金,或者违约金存在的,也不是最近才有的。每个银行和哪个城市收费标准不太一样。比如说招行,那是还款一年之后,就可以申请提前还款,如果跟客户经理沟通之后还有可能不收取违约金。而农行是正常还款一年之内提前还款,需要支付本金1%的违约金,依照三年,需要支付当次还款金额一个月的利息贷款。三年以上,你就不需要支付任何费用。
而交行之前的规定是,只要你贷款并按期还了三年的房贷,然后再申请提前还款,不收取补偿金了,那都是以前的做法。
当前的情况是什么呢?
上半年银行的贷款增量不足,去年一半,4月份咱们有居民住房贷款减少了605亿,也就是说,借贷的人少了,银行能赚到的钱自然也就少了,再加上7月份全国103个重点城市房贷利率更是创下了09年以来的新低,首套房贷利率平均降低4.35%,这样一来,当初以6%左右利率贷款的客户肯定觉得自己特吃亏,也许会减少一些利息。就开始选择提前还款了,甚至还出现了提前还款需要排队的这些新闻。
如果说按照贷款3000000的利率4.9%来计算的话,这30年下来,总共你要向银行还得是5730000。如果您还这么多钱的人,想提前还房款,剩下这20多年的利息,银行不就赚不到了吗?
而且跟其他的企业贷款比起来呀,要说这居民房贷对银行来说是属于优质资产,因为首先普通人贷款买房买车,没有什么经济的风险,也不怕你还不上,其实就算你真的还不少断供了银行还能把这些房子车子给拍卖了,不至于亏得这么连渣都不剩了,所以这么一说,你就该知道为什么银行要千方百计地阻止大家去提前还款了。
至于市场不太景气的时候,提前还款给自己减轻压力,那就得看你自己的能力了,如果说你能够找到跑赢利率的投资产品,并且有十足的把握,能提前还款,意义不大,但是如果说没找到并且呢,自己手头有余钱,然后你还担心未来可能会还不上,那就可以考虑一下,提前还款了,不过呢?不管最终是哪个决定?也不能够是听别人三言两语,然后就随机头脑一热就下决定得了的,自己的事情自己考虑清楚即可。
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