随着我国加速步入老龄化社会,很多人都开始重视起了老年人的晚年生活。如何为父母投保也成了当下年轻人非常关心的话题。无论是从身体状况还是经济能力出发,中老年人与年轻人都有着不小的差距。所以,为老年人投保就不能够直接套用我之前说过的一些常见的方案了,而是要具体问题具体分析,根据实际情况来合理配置保险方案。比较常见的、适用于老年人的保险主要有三种:老年意外险、百万医疗险、防癌医疗险。这三种保险各自都有优缺
随着我国加速步入老龄化社会,很多人都开始重视起了老年人的晚年生活。
如何为父母投保也成了当下年轻人非常关心的话题。
无论是从身体状况还是经济能力出发,中老年人与年轻人都有着不小的差距。
所以,为老年人投保就不能够直接套用我之前说过的一些常见的方案了,而是要具体问题具体分析,根据实际情况来合理配置保险方案。
比较常见的、适用于老年人的保险主要有三种:老年意外险、百万医疗险、防癌医疗险。
这三种保险各自都有优缺点,需要根据老人的实际情况合理搭配才能够发挥最大的效用。
三种保险的优缺点解析
1.百万医疗险
优点:
①保费低,保额高。50岁左右一年只需要几百元,保额一般有两三百万元,如果发生恶性肿瘤,很多百万医疗险保额还能翻倍,达到五六百万;
②保障的范围也很广,不限疾病、不限社保报销范围、报销比例很高。
缺点:
①不能作为应急的钱。只能等到看完病之后拿着发票和相关材料去报销,有些保险公司可以提供医疗费用垫付服务,但申请起来比较麻烦,前期还是需要先花自己的钱垫着;
②续保难度大。主流的百万医疗险都是短期的,买一年保一年,特别是从2022年1月1日开始,几乎所有的百万医疗险都不保证续保了。
③费率不确定。百万医疗险的费率会随着年龄和时间的推移不断变化,不确定因素比较大。
④有免赔额。百万医疗险一般都有一万元的免赔额,有些发生重大疾病会有0免赔额,超过免赔额的部分,保险公司才会按照保险责任进行赔付。一般的小毛小病几百元就看好了,根本达不到1万元的理赔门槛,所以百万医疗险只有生了重病才能用到。
⑤健康告知比较严格。百万医疗险的健康告知是所有商业医疗险里相对比较严格的,如果有长期服药、两年内有住院记录等情况,很有可能被拒保。
2.老年意外险
优点:
性价比极高。身体各项机能逐渐退化,身体灵活性变差,听力视力下降,骨质疏松等等因素都让老年人的意外发生概率大大增加,老年意外险保费低、保障高,且几乎没有健康要求,可以保障小额且高频的意外医疗费用,对于老年人非常友好。
缺点:
无法保障大额的医疗费用。老年人意外险一般额度都不高,如果发生比较严重的意外,一万两万的报销额度还是显得有些杯水车薪。
3.防癌医疗险
优点:
健康告知宽松,三高人群也能买。这是防癌医疗险最为显著的优点,为很多担心身体健康的老年朋友提供了一个上车的机会。
缺点:
和百万医疗险一样,只能在医疗费用发生之后拿着发票去报销。且相对于百万医疗险来说,防癌医疗险的限制更多。
三种保险投保的优先级
老年意外险>百万医疗险>防癌医疗险
为什么没有重疾险?
主要有两个原因:
1.无法通过健康告知。对于50岁以上的人群,或多或少会有一些身体问题,比如高血压、糖尿病、心脑血管疾病等,这些疾病有很大的风险会发展为重大疾病,所以无法购买重疾险。
2.保费太贵。重疾险的保费高低是与年龄挂钩的,50岁以上的人群保费很高,普通家庭根本无力承担。
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