简单来说，信用卡是一种个人获取短期无息消费贷款的金融工具。

短期，免息期最长到50天左右；

无息，刷卡消费无息；

贷款性质，合理运用可以改善现金流状况。

一、信用卡的一些名词解释

【账单日/还款日/还款额/分期还款/溢缴款取现费】

账单日/还款日:

账单日生成的账单需在下个还款日还上，比如账单日是1日，还款日是20日。9月1日生成的账单包含了8月1日～8月31日的消费，在9月20日前还上。其中8月1日的消费享受了50天的免息期，而8月31日的消费只享受了20天的免息期。还有个很多新人会搞错的问题：如果9月1日账单应还款是10000元，9月10日我又消费了5000元，那9月20日我应该还10000还是15000呢？只还10000就可以了，这个5000会在下一个账单产生，还款日是10月20日。

还款额/分期还款：

每月的账单上有个最低还款额，还上了这笔钱就可以不算逾期还款，但还是建议全额还款，因为虽然还了最低还款，但未还款的部分会从消费日开始计息。同时也不建议进行分期还款，会有相应的手续费或利息产生，实在没钱还了，再这样操作吧。

溢缴款取现费：

信用卡和借记卡不一样，信用卡保持透支状态或者顶多刚好还上欠款就可以了。如果信用卡没有透支，还存放了余额，有两个坏处：1.不计息；2.如果对这部分余额取现，部分银行（交行、招商、中信、兴业）还会对取现收取溢缴款取现费。

二、信用卡的种类

1、信用卡有单币卡、双币卡、多币卡等。

对于单币卡（人民币），只有银联标志。双币一般为银联+另一个发卡组织，一般有Visa/Master/AE/JCB等。Visa/Master：规模最为庞大。选择哪个具体区别不大。

单币卡还是双币卡:尽管还是在国内消费占绝大多数，但偶尔海淘一下使用双币卡还是很方便的，建议选择双币卡。

2、卡片等级的选择：信用卡一般有普卡（标准卡）、金卡、白金卡、还有著名的AE黑卡（百夫长卡）。

你需要信用卡吗？

3、不同等级的信用卡有什么区别

随着等级的提升，最高信用额度和相应的增值服务也会增加，但是卡的年费也会增加。普卡信用额度一般不超过5W（普卡金卡区别不大），当年消费满一定数额或者一定的次数就可免年费。

白金卡年费2000以上，有的行可以用积分或消费额免年费，有的行不能免年费。

至于AE的黑卡是无限额度的，江湖上流传着各种传说：什么刷卡买飞机啊，什么东南亚海啸发卡行安排包机把持卡人亲属接回啊...我等只能仰望（一般人根本办不到这种信用卡）。

三、信用卡的选择

四大行财大气粗，其它业务已赚得盆满钵满，没动力在信用卡市场上发力。表现就是下卡率不高，额度偏低，优惠活动少。而招行、交行、兴业、民生、平安这些银行在信用卡方面投入较多，政策更灵活，活动更多。选择信用卡时主要是结合自己消费习惯来申领，实现利益最大化。在这里给大家推荐一下不错的信用卡。

1）中信i白金卡

这张卡要好好说说，这张是堪称这两年的白金神卡，最近虽然因为权益调整有所下降，因为中信当前的信用卡战略，3年规模翻3倍，所以导致这张卡下卡非常容易，刚工作没多久的工作党都可以轻松下到白金卡。税前月薪在人民币5000元以上，建议申请。中信i白金卡非常适合作为工作不久的工作党的第一张白金卡，白金卡下卡门槛低，无年费，权益相对OK。

优点：

年费政策：首年减免年费，次年刷卡（含取现）12次减免年费

开卡90天内刷卡消费满99元，可额外获得2次9积分兑换

刷机票自带航班延误险，航班延误2小时，赔付可达人民币1000元

500万航空意外伤害险,刷机票自带500W航空意外险

航空里程兑换

国内主要城市机场"贵宾登机"服务，提供免费休息室、免费杂志、专用安检通道

设立24小时全球白金贵宾专线，专享贵宾专线

IMAX电影5折

2、 招行Young卡

这张卡是招商银行专门针对30岁以下的青年客群推出的信用卡产品，30岁以上的用户就不让办理了。因此，这张卡的申请门槛相对比较低，容易下卡。

Young卡初始额度相对较高，后期容易提额。一般来说，只要正常刷卡，保持高频率的刷卡消费，消费种类要多元化，基本上三个月就可以提一次额度，普卡、金卡很容易就能"毕业"，也就是额度升至最高的5万元。取现额度100%，且每月首笔取现免收手续费。

招行服务是公认的NO.1，线下柜台服务质量很高，除此之外，招行的官网、网银、手机APP、微信等等线上产品都做得非常好，给客户提供了很多办理业务的通道，且体验良好。

Young卡优惠活动比较多，常规的优惠比如餐饮优惠，持卡人可以登录"掌上生活"进行查看。生日月尊享双倍积分,每月赠送积分上限为2000分/户，积分永久有效。同时有着非常丰厚的开卡礼，新户刷卡满额即赠阿尔卑斯拉杆箱或奔腾电动剃须刀；

四、【信用卡安全】

信用卡在国内可以设置成密码支付或无密码签字确认。各有优缺点，密码支付：难以被盗用，就算你的卡掉了被人捡到。由于不知道密码，别人也难以刷卡消费。但万一连密码都被知道，那就只能由持卡人承担被盗用的损失，因为按照银行的说法保管好密码是持卡人的责任；无密码签字确认：刚好相反，别人盗用你的卡变得相对容易，但是如果收单商户没有尽到核对本人签名的职责，持卡人理论上（嗯，祖国很多东西都是理论上）可以拒绝承担相应的责任。在这里推荐大家无密码签字确认（只是单纯的认为付款时不用输密码比较帅气）。

五、我已经有花呗和京东白条了还需要有信用卡吗？

花呗和京东白条的出现极大的方便了我们购物，京东白条是在购物后的30天内还款没有任何费用，也就是说你可以白用的最长时间为30天。在还款的时候，我们还能选择信用卡来还款（招商银行和交通银行除外）。花呗是从你确认收货的时间后下个月的9日或者10日还款。但两者都有一个大的弊端就是使用场景不广泛，主要集中在电商网购领域（支付宝为了打击花呗套现在近期也缩小了花呗在线下付款的使用范围）。但信用卡无论在线下还是网购基本都全部通用。

六、什么样的人不适合使用信用卡？

如果你是以下几种人之一，建议是不要办理信用卡，办了也该剪掉：1，控制不了消费欲望，只管刷不管还款能力的人，办了很危险；2，太懒，懒得看还款日懒得看账单日懒得看账单金额懒得还款的人，办了添麻烦；3，对利用信用卡免息期套利毫无兴趣，把信用卡当储蓄卡用的人，办来干啥呢。

七、为什么我使用信用卡

我个人觉得尽可能地使用信用卡，充分享受银行提供的免息期，是一件很必要的事情。也许你现在每个月的收入和支出都还较低，感受不到推迟资金流出时间的益处，但是从现在培养"资金的时间价值"的观念，必然是有百利而无一害的。【涨姿势】货币的时间价值就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。通俗的讲就是你考虑市场利率因素和通胀因素，今天的1元钱肯定比明天的1元钱值钱！所以你要捏在手里，让银行为你的消费买单，等还给银行的时候，你已经有1.1元了（市场利率+通胀率），但是只需要还1元，那么0.1元就是你的收益。而如果你拿这1元去做投资，那么可能有更高的收益。

结语：

有人说因为办理信用卡的过程相对复杂，所以常常望而却步。接下来讲一下有关选择权才是真正的风险管控的一个小故事：办理高速公路ETC往往需要专程去一趟银行，很多人怕麻烦往往不会办理。出行的时候高速公路收费站经常堵车，有ETC的车可以选择人工窗口通过，但没有ETC的车没法选择ETC窗口通过。就好像富豪可以选择钓鱼，但渔夫只能钓鱼啊---所以你需要信用卡吗？

关键词: 刷卡消费选择信用卡使用信用卡

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