通俗的解释就和买房按揭贷款一样.就是通过融物的形式实现融资.比如你需要买一台设备,但是没有足够的钱,于是可以找到做融资租赁的公司,他们会帮你买你需要的设备,然后你支付一定的首付后就可以拥有设备的使用权
当前,企业融资难、融资贵成为困扰中国经济的突出问题。特别是中小民营企业,既不能提供良好的抵押品,也很难提供长时间信用记录,难以受到银行融资的青睐。如此,融资租赁受到企业的广泛欢迎。
1、基本概念
什么叫融资租赁?哪些企业需要融资租赁?
融资租赁是指出租人(租赁公司)根据承租人(客户)对租赁物件的特定要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金,在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有,承租人拥有租赁物件的使用权。
租赁是促进经济发展的一种工具、一种产品。租赁公司可以用,政府、厂商都可以用。
通俗的解释就和买房按揭贷款一样.就是通过融物的形式实现融资.比如你需要买一台设备,但是没有足够的钱,于是可以找到做融资租赁的公司,他们会帮你买你需要的设备,然后你支付一定的首付后就可以拥有设备的使用权和收益权,每期还一定的本金和利息.在规定的时间内付完款后,设备所有权就转给你所有.
2、业务方式
(1)直租
XX印刷企业,成立于1999年,注册资金300万元,总资产1300余万元,净资产约800万元,年销售1200万元,利润180万元。企业计划引入一台日本三菱产四色四开胶印机,价值约人民币360万元。以企业的规模来看,该项目在当地很难取得银行贷款支持,故转而寻求融资租赁方式。在企业提供了必须的各项资料后,公司通过资料分析以及实地考察,认为该企业基础好,印刷业务来源稳定,资产质量较好,财务状况无重大缺陷,目前的现金流已可以足额偿付租金,符合租赁公司对印刷企业的挑选标准,遂与该企业签订合同,实施项目。
(2)售后回租
XX企业拥有某生产设备原值6000万元。现企业为增加流动性,将该设备所有权转让给金融租赁公司,再按照原值的6折回租,租赁金额3600万元,期限3年。企业仍然拥有设备的使用权,并获得了3600万元的流动资金,在3年内按季归还,每次只需归还300万元本金及相应租息,对企业的未来现金流并不造成较大压力。
3、业务流程
与银行信贷、股权融资、集合债券等融资方式相比,融资租赁具有七大大优势:
第一,融资速度快,不占银行授信额度即可获得融资。
第二,有利于企业盘活资产,扩大生产。
第三,对抵押或担保要求相对比较低。
第四,综合成本较低。
第五,资金使用期限比较长。
第六,还款的节奏与企业现金流匹配。
第七,具有产品的促销功能。同时还能做委托租赁,帮客户做应收账款的管理。
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