银行大额小额(银行大额小额标准)

will • 2023年07月11日 am 2:34:42 • 基金知识 • 阅读 0

大家都知道我们中国人最喜欢存钱了，储蓄是成年人重要的安全感来源。但是我们国家当前的利率环境是偏宽松的，并且未来很有可能还会进一步调降存款利率以促进我们的经济复苏。按当前的存款利率，三年期的定存利率才3%左右，对于储户来说，钱生钱的空间实在是太小了。特别是对大额资金来说，机会成本的损失是非常大的。

一、定期利率为什么越来越低？

我们中国人的理财意识是非常强的。一般大家手里有钱的时候，都会更倾向于储蓄，因为把钱存入银行既保证了本金安全，又能收取定期的利息。相对于股票、基金而言，显然是更稳健的选择，受众也是更广的。储户可以通过这样的方式一直把钱握在自己手上。但是现在银行的存款利率却是越来越低了，储蓄还是最好的理财方式吗？

银行的利率水平常常是和我们国家的经济状况以及货币政策紧密相关的。2019-2022年这三年里，新冠疫情对我们国家经济的影响是十分深远的。银行的客户除了银行间的拆借以外，主要分为企业客户和个人客户。新冠疫情对大量的实体行业造成巨大冲击，许多企业遭受了严重的经营困难。不得不向银行举债。

国家为了保障企业的正常运营，也会降低存款利率以降低企业的借贷成本。但是市场经济不景气，企业在利润收缩的情况下，并不会大量借贷。也就造成了市面上钱多，但是需求不佳的情况，也会进一步打压货币的利率水平，这是从货币的供需关系角度来考量的。

另一方面，经济不景气，通过宽松的货币政策来刺激消费和投资也是常规操作了。经济的下行周期，人们挣钱难，手上没有钱就不会发生资本的高速流通，会进一步加剧不良的经济循环。因此降低存款利率是正向地驱动经济发展的内生动力。

二、银行经理劝诫：高于20万不要再存定期啦

当前海外仍在加息周期，我们却是宽松的利率环境，我们另辟蹊径地形成逆周期调节来规避全球经济下行的周期。宏观层面来说，这绝对是非常成功和有效的货币政策调节方式。但是回归个人的储蓄需求，这一定不是一个好消息。

如果是小额定存，也许相差不大，但若是大额定存，这其实是一笔很大的账目损失。那么大额资金该怎么存呢？有银行经理已经给出答案了：高于20万就不要再存定期啦，可以考虑大额存单。

大额存单，顾名思义即由金融机构向个人或非金融企业等提供的一种大额存款凭证。它与我们常用的定期存款最大的不同在于大额存单的利率更高且流动性更好。现在六大国有银行的大额存单利率基本都在4.2%左右，这比定期存款上浮了40%左右。而且大额存单是可转让的，持有时间不低于7天，到期前可转让。流动性是大大优于定期的。

而且，目前部分大额存单还可以做到按月收取利息，就相当于一笔类似工资的收入。对于储户来说是非常好的一个投资体验。大额存单适用于大额存款，它的投资门槛相对较高，但这也是对其稳健性的背书。如果您是高净值客户，还可以根据您的资金量与银行协商适度调高利率，这个投资规则是比较灵活的，大家可以多多争取一下。