或许有人还不知道,去银行存钱,不一定只能拿着人民币去存,也可以拿着美元或者其他外国货币去存。而且随着美联储不断加息,一些银行的美元存款利率甚至还超过了人民币存款利率。为了压制美国的不断上升的通货膨胀,美联储在短短几个月里,就把基准利率由0.25%上调到了2.5%。如此快速的加息,不仅吸引了全球的美元资产回流美国,而且还引起美元快速升值,使得美元变得紧俏。正因如此,一些迫切希望增加美元存款的银行,也
或许有人还不知道,去银行存钱,不一定只能拿着人民币去存,也可以拿着美元或者其他外国货币去存。而且随着美联储不断加息,一些银行的美元存款利率甚至还超过了人民币存款利率。
为了压制美国的不断上升的通货膨胀,美联储在短短几个月里,就把基准利率由0.25%上调到了2.5%。如此快速的加息,不仅吸引了全球的美元资产回流美国,而且还引起美元快速升值,使得美元变得紧俏。
正因如此,一些迫切希望增加美元存款的银行,也将美元存款的利率上调,比如有银行1年期美元存款的利率达到了3.5%。
反观人民币存款,利率却在不断下降。1年期的人民币存款利率,最高也不会超过2.25%。
那么,如果是利率为3.5%的美元存款和2.25%的人民币存款放在面前,存哪个更划算呢?
存美元存款和人民币存款哪个更划算?
如果仅从存款利率来看,毫无疑问是存利率为3.5%的美元存款要划算得多。同样存10万元,美元存款的利息一年能多1000多元。不过,这里必须有两个前提。
一个前提就是手上必须有美元。要存美元存款,肯定是得拿着美元去存,不能拿着人民币去存,所以只有手上有美元才能存。
假如手上只有人民币没有美元,想要存美元存款,就得先用人民币换成美元。不过,用人民币换美元是有手续费的。
以某国有银行的挂牌汇率为例,以现汇的方式用人民币兑换美元,兑换10万元人民币等值的美元需要2850元的手续费,若是以现钞的方式兑换,手续费更是高达8310元。
可见,如果手上没有美元,还得去找银行兑换的话,就算美元存款的利率更高,存美元存款也是不划算的,甚至用全部的利息都未必能抵消兑换的手续费。
另一个前提,就是美元兑人民币的汇率要保持不变。只有美元兑人民币的汇率保持不变,那么同样的一笔美元,现在能兑换多少人民币,一年之后才能兑换同样多的人民币,此时的美元存款利息才是真实的收益。
假如一年之后美元兑人民币的汇率跌350个基点,也就是美元对人民币贬值了,那么以3.5%的利率存1年期的美元存款,实际的收益就是零。若是美元兑人民币的汇率跌得更多一些,实际的收益还会小于零。
当然,如果美元兑人民币的汇率涨了,那存美元的存款也能获得除利息之外的更多收益。
由此可见,如果以上的两个前提不存在或者只存在其中一个,存利率更高的美元存款就未必比存人民币存款更划算。
其中的最大变数还是在美元兑人民币的汇率上。如果能确定一年后美元兑人民币汇率能涨多少或者跌多少,也就能确定存哪个更划算,可问题是确定不了,甚至是涨是跌都不知道。
总而言之,美元存款的利率就算比人民币存款高,不过是不是值得存,还得看前提条件是什么。
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