有人说:基金定投之前做了功课,感觉听上去还不错,那我所有的基金都可以用定投来买吗?不不不,这位同志,在这里我必须遗憾地告诉你,并不是所有的基金都适合定投,有些情况下,一次性投资的效果或许比定投的效果更好。这就好比你喜欢吃清蒸的东西,但却并不是所有的食材都适合清蒸,道理是一样的。要想解释清楚这个问题,我们可以先从基金定投的定义来看,基金定投是一种定期定额的基金投资方式,通过在不同的点位进行投资,从而
有人说:
基金定投之前做了功课,感觉听上去还不错,那我所有的基金都可以用定投来买吗?
不不不,这位同志,在这里我必须遗憾地告诉你,
并不是所有的基金都适合定投,有些情况下,一次性投资的效果或许比定投的效果更好
。
这就好比你喜欢吃清蒸的东西,但却并不是所有的食材都适合清蒸,道理是一样的。
要想解释清楚这个问题,我们可以先从基金定投的定义来看,基金定投是一种定期定额的基金投资方式,通过在不同的点位进行投资,从而达到在一段较长的时间内摊平投资成本的效果。
但其实,定投的效果也会因我们的基金品种不同而产生差异。
我们以债券型基金指数和普通股票型基金指数为例,来看看相关的数据。
过往10年定投股票基金指数
VS债券基金指数平均成本对比
从数据和图表上可以看出,债券型基金由于弹性较小,随着我们定投的推进,定投的平均成本也在不断升高,在过去十年的定投中,最终的定投平均成本约为近10年点位涨幅的50%分位,即相当于在今天和10年前点位的平均值处买入。
而对于弹性更大的股票型基金而言,定投平滑成本的效果反而更好一些,在过去10年的定投中,最终的定投成本约为近10年涨幅的33%,即相当于在今天和10年前指数点位之间的33%的分位买入。
因此,
不同类型的基金,定投的效果也是有差异的。波动大的基金,更能够发挥基金定投“分批买入、平滑成本”的作用。
结论就是:
1.对于净值曲线平缓、波动较小的基金品种:
定投可能会逐渐拉高投资成本,反而没有一开始一次性投入体验好;
2.对于净值曲线短期有所波动,但长期迎头向上的基金品种:
在这种情况下,定投更有可能帮助我们在低谷时积攒更多便宜份额,或可在上涨时等待合适的机会收获,平滑投资的风险。
老罗比较推荐三高类的指数,就是高波动,高成长,高景气的指数基金。
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